Najlepsze oszustwa pożyczkowe dla studentów 💲💲💲

W tej chwili istnieje ponad 1,5 biliona dolarów na kredyty studenckie. Ponieważ każdego roku pożyczane są miliardy dolarów studentom, nie ma wątpliwości, że są oszustów, którzy próbują uzyskać twoje pieniądze, oferując usługi, których nie śledzą lub nie mają o nich pojęcia.

W rzeczywistości, Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) wydało nawet wiele ostrzeżeń o tym, na co należy zwrócić uwagę, jeśli chodzi o uzyskanie pomocy na pożyczki studenckie. (Na przykład ten i ten).

Oto kilka typowych oszustw, które mają miejsce właśnie teraz, gdy powinieneś wiedzieć, kiedy szukasz pomocy na wypożyczenie studenta.

Ten artykuł jest dość długi - tutaj zajmujemy sporo miejsca. Jeśli patrzysz na konkretną firmę, przejdź do naszej sekcji "Czy jest jakaś firma, której możesz zaufać, aby Ci pomóc".

Szybka nawigacja Co musisz wiedzieć o zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich Pomoc Zaawansowane oszustwo Scam Loan Konsolidacja ScamLaw Firm Lawsuit Student Loan ScamStudent Loan Windykacja długów ScamScam Lub Bad Service? Pomoc dla studentów Red Flags Czy istnieje firma, w której możesz zaufać, aby Ci pomóc? Martwisz się, że jesteś oszukany?

Co musisz wiedzieć o kredycie studenckim

Zanim przejdziemy do różnych typów oszustw pożyczkowych, ważne jest, abyśmy porozmawiali o uzyskaniu pomocy na spłatę pożyczki studenckiej.

Istnieje wiele firm, które reklamują, że mogą ci pomóc z twoimi pożyczkami - możesz zobaczyć reklamy na Facebooku, w Google, a nawet w poczcie (tak, ludzie wciąż dostają pocztę). Firmy te mogą obiecać ci różne rzeczy lub zareklamować pewien rodzaj pomocy na spłatę pożyczki studenckiej, która może zachęcić cię do dzwonienia lub rejestracji.

Zanim podejmiesz jakiekolwiek działania z tymi firmami, pamiętaj o tym: nie musisz nigdy płacić komuś za pomoc w udzielaniu federalnych pożyczek studenckich, jeśli tego nie chcesz. Nie ta pomoc jest niedostępna, ale decyzja, czy chcesz to zrobić samodzielnie, czy też wynająć profesjonalną organizację, aby sobie z tym poradzić, zależy od Ciebie.

Dlatego:

Zapisy w programach spłat są dostępne bezpłatnie dla federalnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich i można je uzyskać za darmo w StudentLoans.gov
Firmy windykacyjne nie mają możliwości negocjowania z federalnymi wierzycielami pożyczek studenckich w celu uzyskania lepszej oferty.
Kwoty płatności, kwalifikatory, wymagania w ramach IBR, PAYE i inne programy spłat określone są przez prawo federalne

Ale to nie oznacza automatycznie, że płacenie komuś za pomoc jest oszustwem. Podczas gdy te programy są bezpłatne, rejestracja może być myląca dla niektórych osób. Mogą też mieć złożone sytuacje i chcieć, by ktoś im pomógł. Tak jak niektórzy ludzie sami płacą podatki, podczas gdy inni zatrudniają CPA, to samo dotyczy pomocy na spłatę pożyczki studenckiej.

Możesz zrobić to samemu. Możesz też zapłacić komuś za pomoc (jeśli chcesz zobaczyć, komu polecamy, przewiń do dołu). Jednakże, jeśli płacisz komuś za pomoc, musisz się upewnić, że nie zostaniesz oszukany, a firma jest godna zaufania.

Oto znaki ostrzegawcze, które pomogą Ci uniknąć oszustw związanych ze spłatą długu studenckiego.

Advanced Fee Scam

Oszustwo to dotyczy pożyczki studenckiej, która mówi, że może uzyskać "najlepszą" stopę procentową i warunki pożyczki, ale musisz zapłacić "małą" opłatę z góry za tę usługę. Opłata może wynosić od 1-5% kwoty kredytu. Czasami opłata jest zryczałtowana z góry (powiedzmy 1000 $).

Jeśli natkniesz się na tę ofertę - RUN! Nie ma okoliczności, w których powinieneś / powinnaś płacić za pieniądze. Legalne kredyty studenckie, nawet od prywatnych pożyczkodawców, nie wymagają żadnych opłat z góry. W przypadku jakichkolwiek opłat, są one potrącane z czeku na wypłatę lub są uwzględniane w kwocie spłaty i są amortyzowane w okresie spłaty.

Są dwie wspólne opłaty, które zostaną spłacone z pożyczki, ale po raz kolejny, nigdy z góry. Federalne pożyczki studenckie pobierają 1% opłaty za niewykonanie zobowiązania, ale nie pobierają opłat za zainicjowanie. Większość prywatnych pożyczek pobiera pewien rodzaj opłaty za wydatek lub opłatę za zainicjowanie, ale zwykle są one zbywalne i różnią się znacznie od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy.

Jeśli pracujesz z firmą zewnętrzną, aby pomóc ci w spłacie pożyczki studenckiej, mogą pobierać opłatę z góry. Ale ta opłata powinna trafić na rachunek powierniczy (lub konto strony trzeciej), a firma powinna otrzymać wynagrodzenie tylko wtedy, gdy udowodni, że pomógł ci zarejestrować się w programie. Szukaj sformułowania w stylu: "otrzymujesz zapłatę dopiero po dokonaniu pierwszej płatności za nowy program spłaty".

Uwaga: Nowa odmiana tematu pojawiła się w zeszłym roku. Zamiast pobierać opłatę bezpośrednio zaawansowaną, niektóre firmy oferują drugą pożyczkę osobistą, która jest zasadniczo opłatą w formie pożyczki. Większość kredytobiorców, którzy angażują się w to, nie zdaje sobie sprawy, że zaciągnęli nową pożyczkę, i istnieją reperkusje, jeśli anulujesz lub nie zapłacisz (takie jak odsetki i opłaty za pobór).

Najważniejsze jest to, że jeśli korzystasz z firmy zewnętrznej, upewnij się, że w pełni rozumiesz strukturę cen i płatności.

Scam pożyczki konsolidacyjnej

Po ukończeniu studiów dobrym pomysłem może być konsolidacja pożyczek studenckich. To kolejny obszar, w którym dojrzewają oszustwa. Najbardziej powszechnym oszustwem konsolidacyjnym jest to, że firma pobiera opłatę konsolidacyjną, ale w rzeczywistości nic nie robi. Opłata jest czasami nazywana opłatami manipulacyjnymi, opłatami administracyjnymi lub opłatami konsolidacyjnymi.

Jeśli masz federalną pożyczkę studencką, nie ma żadnych opłat za konsolidację zadłużenia kredytów studenckich. Możesz to zrobić za darmo w StudentLoans.gov.

Jeśli masz prywatną pożyczkę studencką, są Normalne 0 fałszywe fałszywe fałszywe EN-US JA X-NONE wielu pożyczkodawców, którzy będą refinansować twoje prywatne pożyczki, pożyczki federalne lub oba. Refinansowanie różni się od konsolidacji tym, że zamiast po prostu łączyć wszystkie kredyty w jedną, w rzeczywistości zaciągasz oddzielną pożyczkę z nowym pożyczkodawcą, który spłaca swoje istniejące kredyty. Credible to narzędzie do porównywania, które pozwala wypełnić jeden formularz i zobaczyć spersonalizowane oferty od wielu kredytodawców w przestrzeni. Przejście przez pożyczkodawcę, który Credible wybiera dla ciebie, NIE jest oszustwem.

Dodatkowo, czytelnicy College Investor mogą otrzymać premię w wysokości 200 $, gdy refinansują ją w programie Credible!

Wreszcie, jeśli rozważasz konsolidację, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat właściwej metody konsolidacji pożyczek studenckich.

Law Firm Lawsuit Student Loan Scam

To jest oszustwo, w którym kancelaria twierdzi, że jest w stanie uregulować zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej. Istnieje wiele wariacji na temat tego oszustwa, ale zazwyczaj pożyczkobiorca jest kierowany do firmy prawniczej przez "firmę zajmującą się pomocą studentom". Firma udzielająca pomocy studentom obiecuje, że ta kancelaria może uregulować zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej o tysiące mniej niż jesteś winien.

Wiele razy kancelaria poprosi cię o dokonanie pełnej spłaty pożyczki studenckiej na rzecz samej firmy prawniczej (lub jakiejkolwiek kwoty, którą możesz zapłacić). Kancelaria mówi, że wynegocjują ugodę ze swoim pożyczkodawcą.

Jednak zazwyczaj zdarza się, że ta kancelaria nie dokonuje żadnych płatności podczas negocjacji z pożyczkodawcą - jako taki, dostajesz spłatę swoich pożyczek studenckich. W tym momencie kancelaria zażąda, abyś nie mógł zapłacić rachunków, i spróbuj na tej podstawie wynegocjować ugodę.

To, co stanie się z tobą, jako pożyczkobiorcą, polega na tym, że twoja ocena kredytowa jest zniszczona, a ty dokonałeś tysięcy dolarów w płatnościach na rzecz firmy prawniczej. W końcu nie ma gwarancji, że będziesz w stanie uregulować swoje pożyczki. A nawet jeśli to zrobisz, proces ten może trwać latami, a ty będziesz musiał w końcu zająć się rozliczeniem.

Jeśli rozważasz rozmowę z adwokatem o zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej, dowiedz się, co prawnik może zrobić dla Twoich kredytów studenckich.

Pożyczka studencka Oszustwo Elimination zadłużenia

Ważne, aby pamiętać o zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich, że zawsze musi zostać spłacony - nie można go wyeliminować, chyba że masz uzasadnienie federalne (śmierć, trwała niepełnosprawność, zamknięcie szkoły, fałszowanie dokumentów lub kradzież tożsamości). Jeśli natkniesz się na firmę, która obiecuje, że twój dług studencki zostanie wyeliminowany, jest to oszustwo!

Widzimy te oszustwa związane z zamkniętymi uniwersytetami i uniwersytetami nastawionymi na zysk. Firmy będą to reklamować, po prostu dlatego, że uczęszczałeś do jakiegoś college'u lub uniwersytetu, możesz wyeliminować kredyty studenckie. Zwykle jest to fałsz.

Istnieje wiele potencjalnych programów wybaczania pożyczek studenckich, o których można przeczytać tutaj. Jeśli twoja szkoła jest zamknięta lub ma do czynienia z procesami sądowymi, możesz potencjalnie zrobić to, co nazywa się Pożyczkobiorca obrona przed spłatą. Ale jeśli płacisz firmie za pomoc, zapytaj ją, co dokładnie robią dla ciebie.

Oszustwo czy zła usługa?

Są chwile, kiedy nie jest to oszustwo, ale wydaje się, że jest tak, ponieważ obsługa klienta jest zła lub papierkowa robota zostaje "zgubiona". Na przykład, wielu czytelników pyta o oszustwo serwisowe FedLoan. FedLoan nie jest oszustwem, ale kiepską firmą zajmującą się obsługą kredytów studenckich, która dba o swoje własne interesy.

Student Loan Servicer jest w rzeczywistości słowem kluczowym dla "Student Loan Collection Agency". Kolejnym pytaniem, o które dużo pytam, jest NelNet, szczególnie jeśli chodzi o serwis KwikPay. Po raz kolejny nie jest to oszustwo, tylko kiepsko zarządzany program, który zachęca do gromadzenia pełnych płatności.

Mam nadzieję, że pomoże ci to nieco lepiej orientować się w świecie kredytów studenckich i uniknąć gry. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, nie zapomnij sprawdzić mojego ostatecznego przewodnika po kredycie studenckim.

Ulga dla studentów Red Flags

Teraz, gdy znasz niektóre z głównych typów oszustw pożyczek studenckich, na co zwracają uwagę czerwone flagi?

W oparciu o rozmowy z konsumentami przez kilka lat pojawiły się następujące tematy:

Każda firma, która twierdzi, że ma związek z Departamentem Edukacji (firmy zewnętrzne nie mają żadnych związków z Departamentem Edukacji)
Każda firma, która obiecuje ci ustaloną zapłatę lub przebaczenie (firmy nie mogą obiecać wybaczenia ani nie gwarantują spłaty opartej na dochodzie, ponieważ oba będą się zmieniać w zależności od twojego dochodu)
Każda obietnica natychmiastowego wybaczenia lub anulowania pożyczki
Każda obietnica, że kupujący kupi pożyczkę i ureguluje ją za określoną kwotę
Każda obietnica, że ponieważ twoja szkoła jest zamknięta lub jest pozwana, dostajesz przebaczenie

Czy istnieje firma, w której możesz zaufać, aby ci pomóc?

Chociaż powiedziałem niezliczoną ilość razy, że możesz to zrobić za darmo w StudentLoans.gov, wciąż są ludzie, którzy pytali mnie "to jest wspaniały Robert, ale nadal chcę zapłacić komuś, kto mi pomoże - komu mogę zaufać? "To uczciwe pytanie, więc komu możesz zaufać?

Następnie zadzwoń do firmy obsługującej pożyczki studenckie. Wiem, że to brzmi mało intuicyjnie, ale 80% problemów i problemów można rozwiązać, po prostu dzwoniąc do obsługi kredytu. Te bezpłatne opcje są zazwyczaj najlepszym rozwiązaniem, jeśli chodzi o kredyty studenckie.

Jeśli nadal nie wiesz, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA lub CFP, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Martwisz się, że jesteś oszukany?

Martwisz się, że możesz mieć do czynienia z oszustem? Zatrzymaj się na naszym nowym Forum pożyczek studenckich i opublikuj o tym w sekcji Oszustwa pożyczkowe dla studentów. Chroń siebie i chroń innych!

Czytelnicy, czy kiedykolwiek padłeś ofiarą oszustwa pożyczkowego?