Jak jedna kobieta zapłaciła ponad 3500 $ w opłatach za zmienną rentę i nawet o tym nie wiedziała 💲💲💲

"Myślę, że płacę około 50 $ rocznie."

To jest to, co usłyszałem od jednej kobiety, która faktycznie zapłaciła dużo więcej za zmienną rentę.

O wiele więcej.

Jeśli jeszcze tego nie odgadłeś, nie jestem wielkim fanem rent o zmiennej wartości.

Widziałem zbyt wielu inwestorów, którzy sprzedali ten okropny produkt - nie mając pojęcia, co robi i dlaczego powinni go posiadać.

Po prostu wiedzą, że doradca, który sprzedał je, twierdził, że to była jakaś "gwarancja".

Co gorsza, klient zazwyczaj nie ma pojęcia, co płacą. Dlatego polecam zapoznać się z naszymi wspaniałymi opiniami na temat różnych opcji inwestycyjnych, takich jak nasza opinia na temat Motif Investing.

Nie wierzysz w to? Oto rzeczywisty scenariusz klienta, który pokazuje właśnie to.

Szczegóły

Dla zachowania anonimowości zmieniam kilka szczegółów, ale dostaniesz sens.

Potencjalny klient znalazł mojego bloga i był zainteresowany współpracą ze mną. Kiedy przyszła, dowiedziałem się, że pracują w lokalnym biurze dużej firmy brokerskiej, która rymuje się z Bells Cargo - jeszcze raz, chronię anonimowość ;-).

Skontaktowała się ze mną, ponieważ nie czuła, że jej aktualny doradca jest na bieżąco ze swoją sytuacją finansową i chciał mieć drugą opinię. Doradca sprzedał jej zmienną rentę, a także kilka funduszy inwestycyjnych. Nie martwiła się o fundusze, ale wyznała, że nie do końca rozumie, jak działa renta zmienna. Doradca twierdził, że renta ma jakąś gwarancję na to.

Uzyskaj najwyższe stawki roczne 2017 roku od A + ocenianych przewoźników i porównaj!

Bezpłatny raport na temat najwyższych stawek rentowych na rok 2018

Nazwa * E-mail Telefon * Kod pocztowy * Wiadomość Porównaj ceny

Kiedy zapytałem, ile sądziła, że płaci za zmienną rentę, nieśmiało przyznała, że tak naprawdę nie wiedziała. Dowiedziałem się o jednym z jej ostatnich oświadczeń, że widziała opłatę w wysokości 50 USD. Próbowałem trochę zbadać, czy naprawdę wierzy w to, ile płaci, nie sprawiając, że czuje się głupio.

Mogłem powiedzieć przez rozmowę, że naprawdę nie sądziła, żeby były jakieś dodatkowe koszty tylko z powodu gwarantowanej natury produktu. Myślę, że myślała o swojej zmiennej renty jako stałej renty. Kiedy zapytałem ją, czy chciałaby wiedzieć, ile naprawdę płaci za zmienną rentę, była bardziej niż zainteresowana, aby się tego dowiedzieć.

Rentgen X-Ray

Klient wpłacił 100 000 USD do renty przez dwa lata przed naszą rozmową.

Jak widać na poniższej ilustracji, wzrosła ona o 2,79% do 102 790 USD. Biorąc pod uwagę wzrost rynku na przestrzeni tych lat, nie wydaje się to dużo, ale jest to rozmowa na inny dzień. To, na czym chcemy się skupić, to to, ile naprawdę płaciła za rentę.

Większość rent rocznych ma kilka opłat, o których większość inwestorów nie wie. Dzięki wyszukiwaniu w Google danych "renty zmiennej SEC" stanie się to w przypadku długiego dokumentu opracowanego przez Komisję Giełdy Papierów Wartościowych, ostrzegającego potencjalnych inwestorów przed opłatami związanymi z rentami o zmiennej wartości.

W rzeczywistości w tym 12-stronicowym dokumencie znajdziesz pięć pól ostrzegawczych ostrzegających przed opłatami i złożonymi zmiennymi rentami. Niektóre z opłat, które możesz napotkać, to:

Śmiertelność i koszty ryzyka
Opłaty administracyjne
Opłaty dla jeźdźców (które są zwykle świadczeniami z tytułu śmierci i gwarantowanymi minimalnymi dochodami)
Podaj opłaty
I inne opłaty

Poniżej przedstawiamy podstawowe opłaty kontraktowe w ramach umowy o zmiennej wysokości renty:

Jej opłata za śmierć i koszty wynosiła 1%
Jej opłata administracyjna wynosiła 0,35%
Jej właściciel dochodów wynosił 1,25% (i to wszystko przed kosztem subkonta zwanego inaczej funduszem inwestycyjnym w ramach zmiennej rocznej)

Łączne opłaty wyniosły 0,94%. To daje łączne opłaty do 3,54% na podstawie umowy renty, na podstawie wartości umowy wynoszącej 102 000 USD.

Łączne opłaty za rok wyniosły 3 603,89 USD. Pozwolę ci to przetrawić na sekundę. . . .

To nie jest 3600 $ z góry. To nie jest 3600 $ za pierwszy rok. To jest 3600 $ rocznie przez cały okres obowiązywania umowy.

Dla inwestora, który naprawdę wierzy, że płaci tylko 50 $ rocznie, aby ta inwestycja była sporym szokiem i wzmacnia to, dlaczego nie cierpię zmiennych rent. Muszę też przyznać, że nie nienawidzę produktu tak bardzo, jak nie cierpię doradcy, który nie ujawnia, ile wydaje.

Przyjrzyjmy się, jaką roczną opłatę w wysokości 3,54% zrobimy na podstawie różnych rocznych zwrotów.

Na przykład, jeśli fundusz inwestycyjny w ramach zmiennej renty faktycznie wyniósł 6% po opłatach i wydatkach, wówczas efektywny zwrot netto wynosi tylko 2,25%. W ten sposób nie zarabiasz na giełdzie. Zobacz poniżej.

Ostateczny wykres poniżej pokazuje efektywną stopę zwrotu w ciągu 10 lat posiadania opłaty, a jedynie średnio 2,79% zwrotu w oparciu o to, co umowa zrobiła w tym momencie.

Jak widać, istnieje ogromna korzyść z wyeliminowania wszystkich tych opłat: prawie 41 000 USD.

Czy ktoś powiedział prawie 41 000 $? Tak, myślę, że tak!

Ile płacisz za zmienne opłaty rentowe?

Czy wiesz, ile płacisz w opłatach dożywotnich? Nie?

Czas to zmienić. . . a dobrą wiadomością jest to, że chcę pomóc za darmo!

Chciałbym dać ci możliwość odkrycia, ile dokładnie pieniędzy wydajesz w opłatach dożywotnich. Widzisz, renty są zdecydowanie najbardziej złożonymi produktami inwestycyjnymi dostępnymi w świecie finansowym. Ich opłaty są często liczne i mylące. Ich zalety są dość trudne do zrozumienia.

Nie zrozumcie mnie źle, niektóre renty są warte zachodu. . . ale wiele z nich może zaszkodzić twojej sytuacji finansowej, nawet jeśli nie zdajesz sobie z tego sprawy.

Dlatego stworzyłem Annuity StressTest. Jest to bezpłatny raport, który pomoże:

Oblicz wszystkie opłaty z tytułu renty
Zidentyfikuj długoterminowy wpływ opłat z tytułu renty
Porównaj wyniki swojej renty z innymi scenariuszami finansowymi
Sprawdź, jak renta działa w stosunku do innych rent, aby mieć pewność, że osiągasz najwyższe stawki, możemy Ci pomóc annuitacje aby upewnić się, że inwestujesz w odpowiedni plan dla swoich potrzeb.
Oblicz, ile lat potrzeba, by twoja renta wygrała "przy progu rentowności" przy wyborze określonych użytkowników dochodów

Kliknij tutaj, aby otrzymać darmowy raport Analizy Stresu.

Nie spędzaj więcej czasu w ciemności. Sprawdź, ile płacisz za opłaty, odkryj lepsze rozwiązania i podejmij działania.