Czas zaoszczędzić na uczelni: Najlepsze 529 plany oszczędnościowe według stanu

Plan oszczędnościowy 529 na poziomie szkoły pozwala rodzicom odłożyć pieniądze na przyszłe wydatki na edukację szkolną swoich dzieci. Ten plan jest jednym z najlepszych sposobów oszczędzania, ponieważ, w przeciwieństwie do większości innych planów oszczędnościowych, wypłaty związane z edukacją są wolne od federalnego podatku dochodowego. Wiele stanów zdecydowało się na przyjęcie tej samej polityki, a także umożliwia wypłatę bez podatku w przypadku wydatków kwalifikowanych.

Kiedy mieliśmy naszego pierwszego syna, nie było sensu otwierać planu 529, aby zapisać się na jego uczelni. Poszliśmy w ślady, otwierając nowy plan z każdym dzieckiem. Cóż prawie. Nasz dwumiesięczny już nie ma, ale wkrótce to zrobi. 🙂

Uwaga: Nie wiesz, ile zaoszczędzić? Jeśli nie, sprawdź mój wpis zawierający te adresy ile powinieneś oszczędzać na studia.

Wydajność 529 planów

Zyski z 529 planów oszczędnościowych są oparte na wynikach inwestycji, zwykle na funduszach inwestycyjnych. Plany te są zarządzane wyłącznie przez państwa. Ciekawostką dotyczącą 529 planów jest to, że możesz inwestować w jeden z dowolnego stanu. I prawie każdy stan ma jeden. Plany państwowe często różnią się od siebie jednym lub kilkoma z następujących sposobów:

• Struktura planu
• Rodzaj oferowanych inwestycji
• Korzyści dla inwestowania poza państwem / w stanie

Najpierw sprawdź swoje państwo

Jeśli jesteś zainteresowany rozpoczęciem 529 Planu oszczędnościowego, powinieneś najpierw zapoznać się z planem, który oferuje twój stan. Chociaż większość stanów pozwala inwestować nierezydentom, zazwyczaj inwestowanie w plan własnego państwa wiąże się z korzyściami:

• Korzyści podatkowe i ulgi podatkowe - niektóre stany nadają status wolny od podatku tylko mieszkańcom
• Dopasowanie dotacji
• Możliwości stypendiów
• Państwowe zwolnienia z pomocy finansowej
• Zabezpieczenie wierzyciela

Zdecydowanie idź ze swoim stanem, jeśli daje on odliczenia i / lub kredyty na twoim zeznaniu podatkowym. Ta ulga podatkowa będzie najprawdopodobniej większym atutem niż możliwe niższe opłaty z innego państwa. Stan Illinois po prostu podniósł stawkę podatku od 3 do 5%, aby jeszcze bardziej zachęcić do skorzystania z naszego planu państwowego. Nowy Jork, Minnesota, Missouri i Michigan oferują wyjątkowe plany dla swoich mieszkańców. Niektóre stany są tak przyszłościowe, że dają swoim mieszkańcom ulgę podatkową, niezależnie od tego, w jaki plan państwowy inwestują. Pensylwanii było pierwsze państwo, które to zrobiło.

Jeśli twoje państwo nie zalicza się do tej kategorii i nie oferuje wystarczających zachęt dla swoich mieszkańców, istnieje wiele państw o ​​udokumentowanych doświadczeniach. Rok po roku państwa te miały jedne z najlepszych 529 planów oszczędnościowych:

Niektóre z najlepszych planów oszczędności w college'u według stanu

• Alaska - T. Rower Price Plan oszczędnościowy
• Alaska - Plan oszczędnościowy University of Alaska College
• Michigan - Michigan Savings Program oszczędnościowy
• New York - New York's 529 College Savings Program (Direct Plan)
• Vermont - Vermont Higher Education Investment Plan
• Maryland - College Savings Plan of Maryland (College Investment Plan)

Niektóre z tych planów są sprzedawane bezpośrednio, co oznacza, że ​​kupujesz plan bezpośrednio od państwa. W ten sposób plany sprzedaży sprzedawane przez brokerów zwykle obejmują opłaty za sprzedaż, chociaż oferują one nieco więcej możliwości inwestycyjnych. Wiele najlepszych planów jest zarządzanych przez Tiaa-Cref, Fidelity lub Vanguard. W rzeczywistości plany te zazwyczaj pobierają najniższe opłaty.

Inne czynniki do rozważenia

Istnieje wiele czynników, które wpłyną na zwrot z inwestycji, w tym:

• Ile masz czasu? Czy zaczynasz plan, gdy Twoje dziecko jest niemowlęciem lub młodszym w szkole średniej?
• Jakie opłaty i inne opłaty będziesz musiał zapłacić?
• Jaki jest przedział podatkowy twojej rodziny?
• Ile pieniędzy inwestujesz?
• Czy istnieje możliwość odliczenia podatku państwowego?

To niesamowite, że możesz zdecydować się zainwestować w plan oszczędnościowy 529 College z niemal każdego stanu w kraju. Dzięki takiemu wyborowi z pewnością znajdziesz idealną okazję inwestycyjną dla siebie i swojego dziecka związanego ze szkołą.