Jak właściwie wiedzieć, co jest w Twoim portfolio 💲💲💲

Rok 2013 był świetnym rokiem dla większości inwestorów, ale to nowe wyzwanie na 2014 rok - zmiany w Twoim portfelu, o których prawdopodobnie nawet nie wiesz! Mówiliśmy już wcześniej o tym, jak alokacja aktywów jest ważna dla inwestorów, ale teraz jest to prawdą bardziej niż kiedykolwiek.

Czemu? Ponieważ w ubiegłym roku odnotowano olbrzymie zyski na rynku - ale gwarantuję, że nie wszystko w twoim portfolio wzrosło równomiernie. W rezultacie prawdopodobnie nie prawidłowo przydzielone na rynek w tym roku.

Badanie mojego portfela

Weźmy na przykład moje portfolio. Oto moja docelowa alokacja aktywów i moje portfolio na początku 2013 roku:

35% amerykańskich spółek o dużej kapitalizacji
15% amerykańskich spółek o małej kapitalizacji
25% akcji międzynarodowych
5% REIT i nieruchomości
10% globalnych obligacji
10% krótkoterminowych obligacji / środków pieniężnych / funduszy o zmiennej stopie procentowej

Co się stało w 2013 roku? Amerykańskie akcje o dużej kapitalizacji rozpoczęły działalność i przekreśliły moją alokację portfela. Dodatkowo, w tym segmencie miałem kilku wielkich indywidualnych zwycięzców, więc naprawdę wszystko zmieniło. Ponadto na początku 2013 r. Sprzedałem wiele moich obligacji w oczekiwaniu na wzrost stóp procentowych, co było ogromnym czynnikiem pozwalającym również uniknąć strat.

Oto, jak wygląda moje portfolio:

51% amerykańskich spółek o dużej kapitalizacji
16% amerykańskich spółek o małej kapitalizacji
22% międzynarodowych zapasów
4% REIT
1% globalnych obligacji
3% obligacje amerykańskie
3% gotówka

Jak się dowiedzieć, co jest w twoim portfolio

Może być trudno wiedzieć, co jest w twoim portfelu, ponieważ musisz spojrzeć na cały swój portfel całościowo. Problemem, z którym ludzie się spotykają, jest to, że patrzą oni na każde konto indywidualnie, a nie na całkowity portfel. Powód? To jest trudne.

Większość brokerów składa alokację aktywów dla każdego konta osobno na wyciągu miesięcznym lub ma ją łatwo dostępną online. Ale jedno konto nie ma znaczenia. Musisz spojrzeć na wszystkie swoje konta razem - IRA, 401 (k), pośrednictwo, nieruchomości i inne. To najlepszy sposób, aby uzyskać prawdziwy obraz tego, co znajduje się w twoim portfolio.

Najprostszym sposobem na zrobienie tego (i to, co robię), jest użycie wolnego oprogramowania, takiego jak Personal Capital. W panelu kontrolnym Personal Capital wystarczy kliknąć opcję Inwestycje -> Przydział, aby pokazać, w jaki sposób portfel rozkłada się jako całość. To najprostszy sposób, aby dowiedzieć się, co znajduje się w Twoim portfolio.

Jeśli nie chcesz korzystać z kapitału osobistego, możesz utworzyć arkusz kalkulacyjny programu Excel i sporządzić wykres, ale korzystanie z kapitału osobistego jest o wiele łatwiejsze i wygodniejsze (i kosztuje tyle samo).

Gdzie iść stąd - Rebalancing

Teraz, gdy już wiesz, co jest w twoim portfelu, nadszedł czas, aby przywrócić równowagę. Powinieneś sprzedać część swoich zwycięzców i kupić część swoich niewykorzystanych aktywów. Tak więc, w moim przypadku, sprzedam część amerykańskich akcji o dużej kapitalizacji, które bardzo dobrze wypadły w zeszłym roku i kupują kolejne obligacje. Jedna uwaga jest taka, że obligacje wciąż są przerażającą inwestycją, gdy stopy procentowe rosną, więc skupiam się na globalnych obligacjach i obligacjach krótkoterminowych.

Czy wiesz, co masz w portfelu? Czy zmieniłeś równowagę od czasu wielkiego rozruchu w zeszłym roku?