4 sposoby, aby uzyskać pomoc dla swojego zadłużenia studenckiego - który z nich jest odpowiedni dla Ciebie?

Kiedy masz problemy z kredytami studenckimi, możesz dokonać wielu wyborów. Od opcji spłaty po zajmowanie się prywatnymi pożyczkodawcami, masz do czynienia z oszałamiającą listą zadań do wykonania.

Na szczęście masz wiele miejsc, do których możesz się zwrócić jako zasoby. Ponieważ w minionym dziesięcioleciu liczba długów edukacyjnych gwałtownie wzrosła, więcej firm zaczęło oferować usługi pomagające kredytobiorcom.

Przed podjęciem decyzji, jak rozwiązać problem, sprawdź swoje potrzeby i najlepsze rozwiązanie. Oto cztery sposoby uzyskania pomocy na spłatę pożyczki studenckiej.

Zrób to sam zasoby

Jeśli chodzi o federalne pożyczki studenckie, Internet jest najlepszym punktem wyjścia do informacji i procedur. Departament Edukacji USA utrzymuje doskonałe zasoby internetowe, podobnie jak Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.

Inne witryny, takie jak FinAid i podcasty zajmujące się kwestiami pożyczek studenckich, są przydatne w zakresie dostarczanych przez nie informacji. Poza tym istnieje kilka doskonałych książek, które możesz zdobyć, aby uzyskać zrozumienie swoich wyborów.

Te zasoby typu "zrób to sam" są doskonałe, jeśli masz do czynienia tylko z pożyczkami federalnymi dla studentów i są wygodne w rozwiązywaniu problemów. W przypadku problemów dotyczących prywatnych pożyczek studenckich lub braku spłaty pożyczek federalnych prawdopodobnie będziesz potrzebować analizy, którą może dostarczyć tylko doświadczony profesjonalista.

For-Profit Student Loan Counsellors

Zdecydowanie najbardziej widocznym zasobem jest oferta firmy nastawionej na zysk, która pomoże Ci wydostać się z niewypłacalności i przejść do programu wybaczania pożyczek. Firmy te, często z eleganckimi stronami internetowymi i niejasnymi oficjalnymi nazwami, przenoszą kredytobiorców do federalnej konsolidacji pożyczek studenckich i jedną z wielu opcji spłaty zależnych od dochodów. Rozwijają się dzięki dostarczaniu niewielkiej ilości informacji i pobieraniu niepotrzebnych opłat za wypełnianie formularzy, które są łatwo dostępne w amerykańskim Departamencie Edukacji bez żadnych kosztów.

Ostatnio doradcy kredytów studenckich na zysk zaczęli informować pożyczkobiorców o tym, że ich prywatne pożyczki mogą zostać zniszczone w oparciu o mylące roszczenia związane z oszustwami i wprowadzaniem w błąd. Chociaż wiele prywatnych pożyczek cierpi z powodu tego samego braku odpowiedniej dokumentacji i robo-podpisywania, które nękały branżę kredytów hipotecznych w czasie Wielkiej Recesji, argument ten najlepiej poruszyć w kontekście procesu - coś, czego doradca nie może legalnie załatwić w Twoim imieniu.

Wiele z tych firm zostało pozwanych przez rząd za oszukanie pożyczkobiorców. W dwóch głośnych sprawach CFPB i Prokurator Generalny Florydy zamknęły spółkę College Education Services zajmującą się pożyczkami studenckimi i osobno złożyły pozew przeciwko Student Loan Processing US za prowadzenie nielegalnych usług redukcji zadłużenia, które "wykorzystywały podatnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich". fałszywe obietnice dotyczące ich usług redukcji zadłużenia i naliczono nielegalne opłaty z góry. "

CFPB, w liście z dnia 22 czerwca 2015 r., Ostrzegł Google, że "oszustów studenckich długów mogą być skierowane do pożyczkobiorców pożyczek studenckich za pośrednictwem produktów wyszukiwania firmy." Rządowy strażnik wezwał giganta wyszukiwania do "ścisłej współpracy z federalnego i stanowego agencje dbające o to, aby twoje produkty do wyszukiwania nie były wykorzystywane przez osoby prywatne i firmy, które chcą polować na najbardziej narażonych pożyczkobiorców pożyczek studenckich, zakładając przynależność do rządu federalnego. "

Z tego powodu powinieneś być bardzo ostrożny przy zatrudnianiu prywatnej firmy lub możesz zostać oszukany ze swoich ciężko zarobionych pieniędzy.

Trenerzy finansowi

Trenerzy finansowi to osoby, które mogą, ale nie muszą mieć formalnego przeszkolenia w udzielaniu ci pożyczek studenckich, ale oferują informacje na temat budżetowania i zarządzania pieniędzmi. Niektórzy trenerzy finansowi mogą również dysponować praktyczną wiedzą na temat pożyczek studenckich. Robert dzieli się świetną listą trenerów kredytów studenckich w tym artykule Forbesa.

Chociaż większość trenerów finansowych nie jest prawnikami, właściwa osoba może być w stanie pomóc ci rozwiązać problem z punktu widzenia lepszego zarządzania pieniędzmi. Nie będą mogli reprezentować cię w sądzie, ale odpowiedni trener finansowy może być w stanie dostarczyć cennych informacji na temat sposobów utrzymywania kredytów studenckich na dobrej drodze.

Prawnicy od pożyczek studenckich

Dziedzina prawa pożyczek studenckich jest stosunkowo nowa, a prawnicy obejmują nie tylko znajomość przepisów federalnych, ale także windykację należności, sprawozdawczość kredytową i kwestie związane z bankructwem. Chociaż niektórzy prawnicy ograniczają swoją praktykę wyłącznie do jednego rodzaju problemu pożyczki studenckiej, najbardziej wykwalifikowani będą mogli spojrzeć na twoją sytuację ze wszystkich stron, aby móc doradzić ci w najbardziej kompletny możliwy sposób.

Jest 5 głównych powodów, aby pracować z prawnikiem pożyczek studenckich.

Pełna analiza wszystkich pożyczek - nie tylko federalnych. Prawnik zajmujący się pożyczkami studenckimi może w pełni przeanalizować pożyczki federalne i prywatne, aby doradzić najlepszy sposób na zminimalizowanie płatności lub rezygnację z niewykonania zobowiązań. Przy tak wielu dostępnych programach może być trudne samodzielne wykonanie tych ustaleń.

Przejrzyj zachowania kolekcjonerskie. Prawnik zajmujący się pożyczkami studenckimi może pomóc w ustaleniu, czy masz powód wniesienia pozwu przeciwko kolekcjonerowi za naruszenie federalnych lub stanowych ustaw windykacyjnych. Zasady rządzące windykacją są skomplikowane, a zbieracze, którzy naruszają prawo, mogą zostać zmuszeni do zapłaty odszkodowania pieniężnego oraz pokrycia kosztów twojego prawnika.

Zapewnij odpowiednią sprawozdawczość kredytową. Istnieją również przepisy federalne i stanowe regulujące sposób, w jaki wierzyciel lub nabywca może zgłaszać swoje długi do agencji raportujących. Podobnie jak w przypadku przepisów dotyczących windykacji, osoby naruszające te przepisy mogą zostać zmuszone do zapłaty odszkodowania pieniężnego, jak również opłat prawnych.

Broń pozwów sądowych pożyczek studenckich. Stawka wzrasta, gdy firma udzielająca pożyczki studenckiej wytacza proces przeciwko tobie, więc ważne jest posiadanie specjalistycznych wskazówek, które może zapewnić jedynie prawnik pożyczkowy. Jeśli nie bronisz sprawy - lub, co gorsza, pomiń ważne argumenty prawne - będziesz musiał uporać się z orzeczeniem przeciwko tobie i konsekwencjami, które mogą obejmować płacę i zastaw na twoim majątku.

Adwokat, który rozumie wyjątkowy świat pożyczek studenckich, może dać ci przewagę, której potrzebujesz. Kwestie takie jak odpowiedni przedawnienie, dowód na łańcuch własności pożyczki i właściwa rachunkowość mogą pomóc wskazać szanse na korzystny wynik na Twoją korzyść.

Możesz reprezentować siebie w sądzie, lub możesz wynająć prawnika, aby zrobił to za Ciebie. W niektórych stanach można wynająć adwokata w bardziej ograniczonej roli i mieć swobodę reprezentowania siebie, a jednocześnie korzystać z porady prawnej.

Zastanów się, czy bankructwo jest opcją. Chociaż zdolność likwidacji kredytów studenckich w upadłości jest ograniczona, nie jest to niemożliwe. Nawet jeśli nie jesteś kandydatem do absolutorium, bankructwo może pomóc Ci zrestrukturyzować kredyty studenckie, zwolnić inne długi, które utrudniają Ci dokonywanie płatności lub po prostu dać ci trochę oddechu ...

Wreszcie, niektóre kredyty, które wyglądają jak kredyty studenckie, w ogóle nie mogą być uważane za dług edukacyjny w świetle prawa upadłościowego. W takich sytuacjach wydostanie się z zaciągniętych zobowiązań z tytułu kredytu studenckiego może być stosunkowo prostym procesem.

Prawnik zajmujący się pożyczkami studenckimi z doświadczeniem w upadłości może pomóc ci zdecydować, czy może to być sposób na złagodzenie presji finansowej. Ponadto tylko prawnik może właściwie doradzić ci, czy masz prawo do złożenia wniosku o ogłoszenie bankructwa, czy będziesz w stanie zatrzymać swoje rzeczy osobiste i jaki wpływ na twoje życie będzie miało zgłoszenie po zakończeniu sprawy.

Chroń się, dokonując właściwego wyboru

Jak widać, masz wiele możliwości, jeśli chodzi o uzyskanie pomocy z problemami związanymi z pożyczkami studenckimi. Dzięki zrozumieniu korzyści i zagrożeń związanych z każdym z nich będziesz w stanie podjąć najlepszą decyzję, dzięki czemu będziesz mógł chronić siebie i swoją pozycję finansową.

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy nie widzieć prawnika o pożyczkach studenckich? Zadaj poniższe pytania!