Dlaczego warto inwestować nawet wtedy, gdy masz dług

Jednym z najtrudniejszych pytań, które dostaję regularnie, jest: "Jak ktoś zaczyna inwestować, kiedy ma dług?" Powodem tego jest to, że tak wielu ludzi ma wyjątkowe sytuacje finansowe. Wyrażanie ogólnych deklaracji, kiedy rozpocząć inwestowanie, jest trudne. Jednak z biegiem czasu odkryłem kilka prawd dotyczących inwestowania, gdy masz dług, i chciałem podzielić się nimi z tobą.

Jeśli chcesz pominąć ten artykuł, zapamiętaj to:Najważniejsze jest to, że możesz i powinieneś inwestować, kiedy masz dług. Ważne jest, aby być mądrym o tym, i oto, jak możesz to zrobić.

Kiedy inwestować, gdy masz dług

Jak już powiedziałem, zawsze warto inwestować, gdy masz dług. W rzeczywistości można nawet ustawić się do przyszłego sukcesu inwestując, gdy masz dług.

Eksperci finansowi zazwyczaj dzielą zadłużenie na dwa rodzaje:

1. "Dobry" dług - hipoteki, pożyczki studenckie
2. "Zły" dług - karty kredytowe, pożyczki osobiste

A przy każdym z tych rodzajów długów istnieją dwa możliwe scenariusze:

1. Możesz dokonać płatności i pozwolić sobie na obsługę długów.
2. Nie możesz sobie pozwolić na spłatę długu.

W pierwszym scenariuszu możesz dokonać płatności i pozwolić sobie na dług. Jeśli to prawda, to powinieneś inwestować jak zwykle - wykorzystaj swoją pracę 401 (k), maksimum na IRA i zacznij inwestować w rachunek maklerski. Zdecydowanie powinieneś dokonać spłaty zadłużenia i zainwestować dowolne dodatkowe pieniądze.

Jeśli wpadniesz w drugi scenariusz, zrobi się trochę trudniej. Nie możesz już sobie pozwolić na swój dług, więc zwrot go może nie być możliwy. Powinieneś zawsze starać się wypracować swój dług, niezależnie od tego, czy negocjujesz go, zmieniając warunki płatności, czy też zarabiasz więcej, by go spłacić. Ale jeśli żadna z nich nie jest rentowna, będziesz musiał zgłosić bankructwo. W obu przypadkach warto inwestować - z jednym zastrzeżeniem. . . .

Jak inwestować, gdy masz dług, którego nie możesz sobie pozwolić

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę długów, powinieneś nadal inwestować, ale tylko na emeryturę. Jeśli masz pracę, która oferuje 401 (k), zwiększ ją. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć, ale skup się bardziej na swoim 401 (k) niż na długu (ponieważ i tak nie możesz sobie na to pozwolić).

To samo dotyczy IRA. Jeśli możesz pozwolić sobie na życie i przyczynić się do IRA, zrób to! Jeśli i tak zamierzasz zgłosić bankructwo, powinieneś oszczędzać na emeryturę, zamiast płacić długi, na które cię nie stać.

Dlaczego 401 (k) i IRA? W przypadku bankructwa te konta emerytalne są chronione. Możesz mieć 1 milion dolarów w 401 (k), i wciąż możesz stracić swój dług w wyniku bankructwa. Dlatego warto dalej inwestować, nawet jeśli nie stać Cię na zadłużenie.

Nigdy nie rób tego inwestycjami i długiem

Teraz, kiedy już wiesz, że twoje 401 (k) jest chronione, jedyną rzeczą, którą musisz zapamiętać, jestnie dotykaj tego! Zbyt wielu ludzi używa swoich kont emerytalnych do spłacania długów, a to jest absolutnie niepoprawne. Nigdy nie wyjmuj pieniędzy z 401 (k) lub IRA, aby spłacić dług. Nie tylko zapłacisz karę za wypłatę, ale także zapłacisz podatek od pieniędzy, które wypłacisz. Następnie stawiasz go na zadłużenie, na które nie możesz sobie pozwolić. W zasadzie przegrywasz. Tracisz pieniądze na przyszłość. Nie masz lepszej sytuacji ze swoim długiem. Musisz nawet płacić więcej podatków.

Najważniejsze jest to, że jeśli masz dług i możesz inwestować, zrób to. Nie ma znaczenia, ile masz długu lub czy możesz sobie na to pozwolić. Jeśli możesz inwestować, zawsze powinieneś.

Czy jest jakaś sytuacja, w której możesz pomyśleć, kiedy nie chcesz inwestować?