Czy chciałbyś wygrać na przyszłe zarobki, aby zapłacić za studia?

Wyobraź sobie świat, w którym możesz sobie pozwolić na szkołę, a nie będziesz musiał się martwić, że wszystkie odsetki od pożyczek studenckich rosną.

Brzmi jak marzenie, prawda?

Cóż, dzieje się to na Purdue University.

W 2015 r. Purdue ogłosiła partnerstwo z firmą usług finansowych Vemo Education, która stworzy nowy sposób dla swoich młodszych i starszych studentów na opłacenie ich wykształcenia: porozumienia o udziałach w dochodach.

Umowa dotycząca udziałów w dochodach (lub ISA) to porozumienie, w którym inwestorzy pożyczają pieniądze studentom, aby opłacić wydatki uczelni. W zamian student zgadza się zwrócić pewien procent swoich zarobków po ukończeniu studiów. Odsetek ten jest różny dla każdego ucznia, ale program Purdue ma na celu zaoferowanie odsetka, który uczyni je konkurencyjną alternatywą dla prywatnych pożyczek studenckich.

Według Higher Ed Jobs ISA są popularne w Ameryce Łacińskiej od ponad dekady, ale wcześniejsze próby wprowadzenia ich w USA były w dużej mierze nieskuteczne.

Program ISA firmy Purdue znany jest pod nazwą Back a Boiler - ISA Fund. Został wprowadzony w roku akademickim 2016-17 dla rosnących juniorów i seniorów.

Licencje ISA nie są oprocentowane. A ponieważ spłata zależy od tego, ile student zarabia po ukończeniu studiów, nie ma ustalonej kwoty, którą uczeń musi spłacić.

Brzmi świetnie? Może, ale jest pewien haczyk.

ISAs: Worth the Gamble?

Ponieważ zgadzasz się na spłatę części swoich przyszłych zarobków, ISA jest zasadniczo grą hazardową. Niektórzy studenci mogą w końcu zapłacić jeszcze w ramach ISA, niż w przypadku pożyczki studenckiej na dłuższą metę, w zależności od tego, ile zarabiają po ukończeniu studiów.

"Zazwyczaj ISA nie są dobrym pomysłem dla studentów, którzy spodziewają się uzyskać pracę o wysokich dochodach, ponieważ spłata oparta jest na dochodach i nie może zostać spłacona wcześniej jak tradycyjne pożyczki. Ci wysoko zarabiający mogą w efekcie zapłacić znacznie więcej ", powiedział Andy Josuweit, dyrektor generalny Student Loan Hero.

Przedstawiciele w Purdue powiedzieli, że studenci, którzy otrzymali dofinansowanie za pośrednictwem Back a Boiler, zostali zatwierdzeni, jeśli mieli dobrą opinię w firmie Purdue, nie podjęli żadnych niekorzystnych działań kredytowych przeciwko nim i nie zgromadzili już długu przekraczającego 15% ich przewidywana pensja.

Jeśli przystąpisz do ISA, po ukończeniu studiów będziesz musiał składać regularne raporty o dochodach, w tym W-2, odcinki wypłat lub inną dokumentację, aby upewnić się, że zwracasz odpowiednią kwotę każdego miesiąca.

Zdaniem Teda Malone'a, dyrektora zarządzającego działu pomocy finansowej w Purdue, konsekwencje mogą wystąpić, jeśli nie spełnisz warunków, na które się zgodzisz.

"Ponieważ jest to umowa, można ją spłacić, nie dokonując płatności lub nie składając wymaganej dokumentacji" - powiedział Malone. "Kontrakt wzywa do żądania maksymalnej kwoty do zapłacenia w ramach umowy, a wszelkie standardowe środki prawne mogą być podjęte."

Kiedy robi się wrażenie ISA?

Dlaczego miałbym wybrać ISA, jeśli oznaczałoby to płacenie więcej w czasie i na końcu?

W sekcji FAQ strony internetowej Purdue wyjaśnia, że ​​ISA "może być dobrą alternatywą dla prywatnych pożyczek studenckich i Federal Parent Loans".

Josuweit powiedział, że ISA mogą mieć sens dla studentów, którzy potrzebują pieniędzy na kredyty federalne lub nie kwalifikują się do pomocy federalnej.

Inny powód: MSSF mają określoną liczbę lat na spłatę i nie zawsze są w pełni spłacane.

Program Purdue przyniósłby także korzyść, gdyby miałem problemy ze znalezieniem stałej pracy po ukończeniu studiów. Istnieje minimalny próg rocznego dochodu w wysokości 20 000 $, podczas gdy zatrudniony jestem na pełnym etacie lub poszukuję zatrudnienia w pełnym wymiarze godzin, aby mnie chronić. Oznacza to, że gdybym nie zarabiał co najmniej 20 000 $, nie musiałbym płacić, dopóki nie byłbym.

Zaletą byłoby to, że mogłem uciec, nie płacąc za całą rzecz.

Istnieje maksymalny pułap płatności wynoszący 2,5-krotność początkowej kwoty pieniędzy, która by mnie chroniła gdybym skończył robić duże pieniądze po szkole. W tej sytuacji jednak nadal mogę płacić mniej z pożyczką Federal Parent PLUS.

Jeśli wziąłbym wolny czas z pracy, aby podróżować lub założyć rodzinę, moja spłata ISA mogłaby zostać wstrzymana na okres do pięciu lat. Pożyczki studenckie oferują również opcję odroczenia, ale jeśli nie otrzymasz odroczenia i zezwolono ci na wyrozumiałość, będziesz nadal naliczać odsetki. Wymogi są dobre na okres do 12 miesięcy, w przeciwieństwie do pięciu lat w przypadku ISA.

Podsumowując: Jeśli po ukończeniu szkoły najprawdopodobniej osiągniesz umiarkowany lub niski dochód, lub jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczek federalnych, ale chcesz uniknąć prywatnych, ISA może być dobrym wyborem.

Jak zawsze, przed podjęciem decyzji o tym, czy ISA lub jakiekolwiek inne opcje finansowania edukacji, skonsultuj się z doradcą finansowym lub przedstawicielem pomocy finansowej.

Inne sposoby zapłaty za studia

Nie zapominaj, że są inny alternatywne sposoby płacenia za studia, takie jak stypendia lub znalezienie elastycznego sposobu na zapłacenie rachunku.

Są nawet niektóre szkoły, które pokryją twoje czesne; weź je pod uwagę podczas polowania na college!

Ale jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o płaceniu za studia za pośrednictwem tradycyjnych pożyczek studenckich, zapoznaj się z tym przewodnikiem.

Powodzenia!

Twoja kolej: Co sądzisz o ISA jako sposobie płacenia za studia? Daj nam znać w komentarzach na Facebooku!

Kelly Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder i starszym w University of Tampa. Spłaca teraz swój dług z karty kredytowej, więc może zaatakować swoje pożyczki studenckie jak najszybciej.