The Hands-Off Way Ta 26-latka zapewnia, że ​​jej 401 (k) oszczędza

W listopadzie ubiegłego roku Kelsey Buxton, w wieku 26 lat, otworzyła swoje pierwsze 401 (k) za pośrednictwem swojego pracodawcy.

(Zabawny fakt: jej pracodawcą jest The Penny Hoarder.)

To był pierwszy dobry krok w oszczędzaniu na emeryturę.

Od czasu do czasu sprawdzała stan konta, który powoli się podnosił. Ale te 1,8 miliona dolarów kalkulatora emerytalnego, który kiedyś zasugerował, że potrzebuje na emeryturę, wydawało się niemożliwym wyczynem.

Zamiast zadowolić się domyślnymi ustawieniami konta, Buxton zdecydował się zagłębić w jej 401 (k) i lepiej dostosować ją do swoich celów. Ale nie była pewna, jak zrobić pierwszy krok, więc zadanie polegające na wykonywaniu zadań psychicznych zbierało kurz.

Po rozejrzeniu się po Internecie, znalazła odpowiedź. Nie wymagało od niej intensywnych badań, spotykania się z doradcą finansowym ani czekania przez telefon godzinami z przedstawicielem.

Co powinien zrobić Buxton, ale nie wiedział, jak zacząć

Kiedy Buxton otworzył jej 401 (k) w listopadzie, zamierzała zbadać swoje możliwości.

"Ale to praca na pełen etat", powiedziała. "Po to właśnie jest doradca finansowy."

Rozumiała, że ​​istnieje całe powiedzenie wysokiego ryzyka i niskiego ryzyka. Kiedy jesteś młodszy, powinieneś podejmować większe ryzyko na swoim koncie emerytalnym. Ale Buxton nie do końca rozumiał, co to znaczy w kategoriach jej akcji i obligacji 401 (k).

Oto 60-sekundowa odświeżająca sprawa:

• Zapasy wiążą się z większym ryzykiem niż obligacje, ale mogą przynieść więcej pieniędzy. Dlatego większość doradców sugeruje, że młodzi inwestorzy przepychają swoje fundusze na akcje, ponieważ mają więcej czasu na zarabianie, aż do przejścia na emeryturę, pozwalając im przeżyć wzloty i upadki rynku.

• Obligacje są trochę bardziej pewne. Obligacje mają ramy czasowe na wypłatę, więc inwestorzy będą wiedzieć, kiedy dostaną te pieniądze. (W większości przypadków przynajmniej.)

Ponadto, doradcy mówią o dywersyfikacji tych aktywów - o zdrowym połączeniu akcji i obligacji.

Oczywiście dla każdego będzie inaczej, a Buxton wciąż ma pytania.

Jak mogę się dowiedzieć, czy powinienem mieć więcej akcji lub obligacji? Jaki procent zasobów powinienem mieć? Gdzie mogę to wszystko zmienić?

Wreszcie znalazła kilka odpowiedzi za pośrednictwem usługi online o nazwie Blooom.

(I, tak, to dodatkowe "o" powinno tam być.)

Jak strona internetowa została automatycznie zoptymalizowana 401 (k) tej kobiety

Blooom twierdzi, że zmaksymalizuje twoje inwestycje, zarządzając swoim 401 (k). Robo-doradca automatycznie równoważy twoje inwestycje - dzięki czemu zyskujesz największą popularność.

To oznacza, że ​​oblicza dla ciebie cały zapas akcji i obligacji.

Buxton zdecydował się spróbować. Wprowadziła swoje imię, urodziny i wiek, w którym chciałaby przejść na emeryturę.

Zalogowała się z planem 401 (k). (Wskazówka dla profesjonalistów: Będziesz potrzebować tej nazwy użytkownika i hasła, więc śmiało możesz je wykopać.)

Buxton był wtedy w stanie uzyskać dostęp do bezpłatnego raportu "zdrowia", w którym robo-doradcy powiedzieli jej, że konto "nie wygląda zbyt wspaniale". Miała złą mieszankę akcji i obligacji i potrzebowała lepszej dywersyfikacji. Jej ukryte opłaty inwestycyjne wynosiły tylko około 5 dolarów rocznie, co było dobre.

Naturalnie Blooom używa kwiatu do reprezentowania zdrowia konta. Buxton był więdnący.

Postanowiła więc wybrać automatyczną usługę za 10 USD miesięcznie.

W ciągu kilku godzin otrzymała wiadomość e-mail, że jej 401 (k) zostało zrównoważone.

Skończyła. Raz zwiędły kwiat był świeży jak stokrotka.

Blooom zrównoważył ją 401 (k) bez konieczności dotykania przez Buxtona. Ponieważ wydawało się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, potwierdziła z miłym przedstawicielem podczas czatu na żywo, że nie musi zajmować się niczym innym.

"Kiedy już zajmiemy się tą nierównowagą, wszystko powinno być gotowe" - powiedział jej przedstawiciel. "Nie musisz robić nic więcej na swoim koncie!"

Teraz Buxton Watches Her 401 (k) "Blooom"

W dowolnym momencie Buxton może sprawdzić swój pulpit Blooom i zmienić swoje preferencje inwestycyjne. Jeśli na przykład wolałaby nie inwestować w akcje w 100%, może zmniejszyć ten odsetek.

"Wszystkie fundusze i takie rzeczy mogą przytłoczyć, więc podoba mi się pomysł, aby ktoś sobie z tym poradził, ale mogę go jeszcze ulepszyć, jeśli dowiem się o tym więcej" - mówi.

Za każdym razem, gdy Blooom przywróci równowagę na swoim koncie, Buxton otrzyma aktualizację.

"To jest całkowicie warte tego, jak narzędzie do ustawiania i zapomnienia" - mówi. "Jeśli otrzymasz faktycznego doradcę finansowego, będzie to o wiele więcej niż 10 USD miesięcznie."

Oprócz 401 (k) s, Blooom zarządza kontami 403b, 457 i TSP.

Teraz Buxton ma zaczął używać Blooom, była w stanie ustawić się na torze, aby przejść na emeryturę dużo wcześniej niż 70 lat, co jest w jej wieku 401 (k) wcześniej przewidywane.

Kolejny krok? Otwórz konto Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) jest młodszym pisarzem w The Penny Hoarder. Zanim zapisała się do Blooom, musiała przyznać, że nigdy nie sprawdzała jej 401 (k). Teraz czuje się o wiele lepiej, że ktoś inny nią zarządza.

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji.Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.