W jaki sposób kredyt studencki wpływa na mój wynik kredytowy?

Czy obecnie masz pożyczki studenckie? Czy zastanawiałeś się kiedyś, w jaki sposób wpływają one na Twoją zdolność kredytową? Wiem, że mam. Czy to możliwe, że te kredyty studenckie faktycznie ranią twój kredyt? Czy też jest to korzystne, aby mieć kredyty studenckie w wieku 18 lat, ponieważ dostarczają wierzycielom swoją wcześniejszą historię kredytową? Dowiedzmy Się!

Dwa rodzaje kredytu

Kiedy wszystko sprowadza się do tego, istnieją dwa rodzaje kredytów na tym świecie: kredyt odnawialny i kredyt ratalny. Kredyt odnawialny to kwota pożyczki, która może stale rosnąć lub zmniejszać się w zależności od zakupów. Karta kredytowa jest doskonałym przykładem kredytu odnawialnego. Na podstawie Twoich zakupów możesz mieć saldo karty kredytowej w wysokości 1000 USD miesięcznie, a następnie saldo w wysokości 2 800 USD w następnym miesiącu. Możesz dowolnie dodawać i umniejszać (lub spłacać saldo) swojej pożyczki, jak chcesz (ale tylko do limitu oczywiście). Dlatego równowaga jest obrotowa.

Kredyt ratalny jest zazwyczaj jednorazową pożyczką, którą spłacasz bankowi w ratach - innymi słowy, miesięcznymi płatnościami - dopóki nie zwrócisz salda pożyczki. Typowymi przykładami kredytów ratalnych są kredyty samochodowe i kredyty mieszkaniowe. Pożyczasz pełną kwotę z banku i zgadzasz się spłacić pożyczkę regularnymi płatnościami miesięcznymi.

Pożyczka studencka

Zarówno kredyt odnawialny, jak i kredyt ratalny nie są z natury złe. Dopóki dokonujesz płatności na czas, każda forma długu zwykle zwiększa (lub przynajmniej utrzymuje) twoją zdolność kredytową. Moim zdaniem jednak, jeśli ktoś miałby nadzieję poprawić swoją zdolność kredytową i zamierzał zrobić to za pomocą jednej z tych dwóch opcji, zachęciłbym ich do skorzystania z kredytu ratalnego. Takie przeniesienie pomoże nie tylko ich zdolności kredytowej z terminowymi płatnościami, ale także nie będą musieli zbyt mocno myśleć o pożyczaniu zbyt dużej kwoty na kredyt odnawialny (ponieważ jeśli wykorzystasz ponad 20% całkowitego limitu, Twój wynik prawdopodobnie na dół).

A co z pożyczkami studenckimi? Gdzie mieszczą się w puli kredytów? Jak można się domyślić, kredyty studenckie są klasyfikowane jako kredyty ratalne, ponieważ działają bardziej jak kredyt samochodowy lub kredyt mieszkaniowy niż karta kredytowa. Należy jednak pamiętać, że w odróżnieniu od kredytu samochodowego lub kredytu mieszkaniowego, pożyczką studencką jest I.O.U. na temat finansowej przyszłości. Zabezpieczeniem pożyczki są twoje przyszłe zarobki, a jeśli nie zwrócisz jej, rząd pokryje twoje wynagrodzenie, a nawet czek Ubezpieczenia Społecznego, aby otrzymać pieniądze.

Dobry kredyt czy zły kredyt?

Możesz być zaskoczony, gdy się tego nauczysz, ale niektóre agencje kredytowe podwyższają lub obniżają Twoją zdolność kredytową w oparciu o to, co kupujesz za pomocą pożyczki. Na przykład, jeśli wyjeżdżasz i wydajesz kilka pieniędzy banku na amortyzację aktywów (jak łódź, samochód, falochron itp.), Bank może zmniejszyć twój wynik o kilka punktów, ponieważ twoje aktywa nie pomoże ci spłacić pożyczki, jeśli napotkasz trudności w przyszłości. Jeśli jednak kupujesz dom lub aktywa biznesowe za pieniądze banku, mogą one dać ci kilka dodatkowych punktów, ponieważ wykorzystujesz ich pieniądze do zwiększenia swoich aktywów i wartości netto, co oznacza większe prawdopodobieństwo spłaty.

Ponieważ kredyty studenckie są wykorzystywane do zwiększania wiedzy i zwiększania przyszłych zarobków, są one prawie zawsze uważane za dobre zadłużenie, więc banki uważają, że jesteś bardziej zadowolony z tego dodatkowego zadłużenia. Tak więc nie tylko zwiększasz swój wynik przy regularnych płatnościach (co zwiększa twoją nieskazitelną historię kredytową), ale Twój wynik może wzrosnąć nieco bardziej, ponieważ wykorzystujesz pieniądze banku, aby poprawić twoje dochody w przyszłości.

Jednak wielu planistów uważa kredyty studenckie za najgorsze z długów - ponieważ nie można nigdy uciec z tego bez zwrotu. Miej to na uwadze, gdy usłyszysz zwrot "dobry dług".

Jak różne akcje pożyczkowe dla studentów mogą mieć wpływ na Twój wynik kredytowy

Po pierwsze, czy wiesz, jaki jest twój wynik kredytowy? Teraz jest idealny czas, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową dzięki bezpłatnej usłudze, takiej jak Credit Karma. Polecam ich używanie, ponieważ są naprawdę bezpłatne i nie wymagają nawet włożenia karty kredytowej do sprawdzenia. Gdy znasz swój wynik, możesz podjąć działanie!

A co jeśli masz trudności z spłatą kredytów studenckich? Rozważasz odroczenie lub wyrozumiałość, ale obawiasz się, że to zmniejszy Twoją zdolność kredytową. Choć wydaje się, że to prawda, odroczenie płatności rzeczywiście ma niewielki wpływ na wynik.

Jeśli obecnie zalegasz z pożyczkami studenckimi i nie dokonywałeś płatności w dłuższej perspektywie, to z pewnością szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu. Jeśli jednak będziesz współpracować z agencją pożyczkową i znajdziesz sposób, aby zacząć dokonywać płatności ponownie, może to znacznie poprawić Twój wynik!

W ogólnym zarysie, kredyty studenckie mogą mieć duży wpływ na ocenę zdolności kredytowej, ale pamiętaj, aby używać ich tylko wtedy, gdy ich potrzebujesz. Jest zbyt wiele opowieści o tym, że ludzie za dużo pożyczają kredyty studenckie i nie są w stanie ich spłacić. Bądź mądry w korzystaniu z kredytu, aby łatwo spłacić bank (lub rząd).

Czy wziąłeś dług studencki? Czy zauważyłeś zmianę wyniku kredytowego?