W jaki sposób wspieranie dorosłych dzieci może zrujnować twoją emeryturę

Kiedy po raz pierwszy usiadłem z Jackiem i Peggy, żeby porozmawiać o emeryturze, od razu zauważyłem poczucie desperacji.

Zaledwie dwa lata od jego pełnej nadziei emerytury, Jack martwił się, że może będzie musiał pracować na zawsze. Peggy kręciła się na swoim miejscu z nieufnym spojrzeniem w oku.

Wyglądało to prawie tak, jakby miała nadzieję, że już zmienię temat - jakby nie chciała pomocy, której tak bardzo potrzebowała.

Chodzi o to, że wszyscy wiedzieliśmy, dlaczego tam byli. one potrzebne pomoc doradcy finansowego, porady osób trzecich, a może nawet dawka twardej miłości.

Przede wszystkim potrzebowali kontroli rzeczywistości.

Kiedy zacząłem zadawać pytania, nie trzeba było długo szukać przyczyny problemów, z jakimi się borykają. Po pierwsze, para nie uratowała prawie na emeryturę przez lata, głównie z powodu braku planowania. Co gorsza, już cztery razy refinansowali swój dom i nadal utrzymywali równowagę hipoteczną nawet w latach 60-tych.

Między nimi przynieśli przyzwoite dochody, ale niewiele więcej. Jack nadal pracował i przynosił regularne wynagrodzenie, powiedzieli.

Tymczasem Peggy przyniosła o wiele mniej, w zasadzie "tylko na tyle, aby zrobić zakupy spożywcze". Teraz, gdy musieli przejść na emeryturę, martwili się o to, że zachorują, czy mogą pozwolić sobie na pozostanie w domu, płacenie za opiekę zdrowotną i bycie ciężarem na ich dzieciach.

Na pytanie, jak emerytura może wyglądać, para zgodziła się, że ich przyszłość wyglądała "przerażająco". Chcieli przejść na emeryturę, powiedzieli, ale nie byli pewni, czy mogliby. I pomimo najlepszych intencji, nie mieli zbyt wielkiego zamiaru, żeby wszystko zmienić.

To wygląda tak, jak faktycznie osiągasz wiek emerytalny bez planu.

Rzecz w tym, że Jack i Peggy mieli jeszcze jeden szczegół do przekazania - jeden szczegół, który zmienił prawie wszystko w moich oczach.

Przez ostatnią dekadę para wspierała ich dorosłe dzieci - obecnie w wieku 28, 26 i 21 lat. Oprócz pomocy w opłacaniu czesnego w college'u, para pokryła część kosztów utrzymania - w tym gazu u co najmniej jednego dziecka. samochód.

Nic dziwnego, że nie szli naprzód !!!!!

W jaki sposób wspieranie dorosłych dzieci może zrujnować twoją emeryturę

Jack i Peggy są dalecy od jedynych rodziców, którzy poświęcili swoje cele emerytalne, aby pomóc dorosłym dzieciom. W ankiecie Pew Research Center w 2015 r. 39 procent rodziców przyznało, że pomagało dorosłym dzieciom w załatwianiu spraw domowych, domowych i domowych, podczas gdy pełne 48 procent przyznało, że pomaga finansowo dorosłym dzieciom.

Dla niektórych rodziców "pomaganie" może oznaczać oferowanie okazjonalnej pożyczki. Dla innych może to oznaczać pełne wsparcie finansowe. Okoliczności, które wpływają na te sytuacje, są różne, ale wyniki są niesamowicie podobne. Kiedy rodzice na koniec poświęcają swoje oszczędności i planowanie emerytalne, wszyscy cierpią.

Oczywiście to nie sama pomoc jest problemem. Oferowanie dorosłym dzieciom dobrych rad lub wsparcia emocjonalnego jest czymś, co każdy rodzic powinien starać się bez względu na wiek i sytuację finansową.

"Głównym problemem związanym z opieką nad dorosłymi dziećmi jest to, że w wielu przypadkach wsparcie finansowe przez twoje dzieci odciąga zasoby od ciebie i możesz potrzebować ich później", mówi doradca finansowy Bellevue, Josh Brein.

Zgadza się; pieniądze jest problem - zwłaszcza, jeśli nie ma wystarczająco dużo, aby obejść.

4 powody, dla których warto oszczędzić na emeryturę

Historia Jacka i Peggy powinna być przestrogą dla każdego, kto wspiera dorastające dzieci, ze szkodą dla własnych celów oszczędnościowych. Ponieważ pomagali swoim dzieciom tak często i tak często, ta para straciła ogromne oszczędności i wzrost emerytury - pieniądze, które mogli wykorzystać na emeryturę w spokoju. Ale, czego jeszcze można się nauczyć z historii Jacka i Peggy? Jakie inne konsekwencje powstają, gdy pomagasz dorosłym dzieciom, zanim twoje własne finanse zostaną zabezpieczone?

Zwróciłem się do kilku innych doradców finansowych, aby uzyskać porady i doświadczenie w tym zakresie. Dlaczego rodzice powinni finansować swoją emeryturę? przed rozważają pomoc dla dorosłych dzieci za pieniądze? Oto co powiedzieli:

Powód 1: Dawanie dorosłym dzieciom może powodować ciągłe problemy z zależnościami.

"Jeden z problemów, jaki widzieliśmy, polega na tym, że gdy rodzic zacznie dawać pieniądze dorosłemu dziecku, dziecko spodziewa się, że będzie ono kontynuowane", mówi doradca finansowy San Diego, Taylor Schulte.

Kiedy płaci się koszty utrzymania dorosłego dziecka we wczesnych latach 20-tych, mogą spodziewać się więcej w połowie lat dwudziestych. W końcu mogą nawet oczekiwać, że kasa gotówki będzie kontynuowana, polegając na niej w ramach regularnego dochodu.

To może nie być oznaką samolubstwa, zauważa Schulte.

"Rzadko zdarza się dziecku poznać kompletny obraz finansowy rodzica, więc zaczynają zakładać, że musi być więcej, skąd pochodzi" - mówi. Heck, mogą nawet założyć, że twoje finanse są w doskonałej formie, a następnie użyć tej linii rozumowania, aby zbudować styl życia, który opiera się na finansowym dopełnieniu ze swojej kasy.

I to nie może być ich wina. W końcu stworzyłeś tego potwora, prawda?

Niezależnie od tego, gdzie leży wina zależności, skutki długoterminowego dawania mogą być katastrofalne dla par, które nie wprowadzają oszczędności na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to unikać dawania zbyt wiele w pierwszej kolejności - szczególnie jeśli nie możesz sobie na to pozwolić.

# 2: Możesz obciążyć swoje dzieci w późniejszym życiu.

Historia Jacka i Peggy doskonale obrazuje ten wynik. Ponieważ przez cały ten czas pomagali swoim dorosłym dzieciom w forsowaniu pieniędzy, nie mają razem własnych finansów. Co się stanie, jeśli zachorujesz? Jeśli Jack nie może już pracować i zapewniać dochód? W tych okolicznościach sama para może potrzebować pomocy finansowej.

"Najlepszym prezentem, jaki możesz dać swoim dzieciom, jest własna niezależność finansowa", mówi planista finansowy Portland Grant Bledsoe. "Jako rodzic łatwo jest odłożyć na później swoje oszczędności z tytułu gratyfikacji i emerytury, ponieważ chcesz pomóc w finansowaniu edukacji swoich dzieci. Ale jakim kosztem? Dla wielu pomoc w nauce oznacza skrócenie czasu przejścia na emeryturę i konieczność polegania na finansach dzieci w wieku 20 lub 30 lat. "

Najważniejsze: Pomaganie dzieciom zbytnio teraz może oznaczać, że później stanie się ciężarem. Aby uniknąć tej sytuacji, musisz postawić się na pierwszym miejscu.

# 3: Nie możesz pożyczyć na emeryturę.

Wiele osób pomaga swoim dorosłym dzieciom w wydatkach na studia, aby pomóc im uniknąć długów. Problem polega na tym, że mogą poświęcić w tym procesie własne oszczędności emerytalne. Stwarza to niemożliwy scenariusz dla rodziców, którzy ostatecznie osiągną wiek emerytalny.

Oczywiście, ich dzieci mogą ukończyć studia bez długów, ale skąd pochodzą pieniądze emerytalne?

Doradca finansowy z Minnesoty, Jamie Pomeroy, przypomina swoim klientom o tym prostym fakcie:

"Studenci mogą zaciągnąć pożyczkę na studia, ale rodzice nie mogą zaciągnąć pożyczki na emeryturę."

"Tworzenie jasnych priorytetów jest ważne" - mówi Pomeroy. "Rodziny wpadają w kłopoty, gdy rodzice i uczniowie nie przekazali ogólnego planu, uczniowie przypuszczają, że rodzice zapłacą, niechętnie robią rodzice, i powstaje podświadome oburzenie."

Poświęcanie się na emeryturę, podczas gdy resentowanie się z edukacją dziecka nie jest mądrym planem, mówi Pomeroy. Nie ma nic złego w pomaganiu w college'u, ale musisz postawić własne zabezpieczenie finansowe pierwszy.

# 4: Być może później ustawiasz swoje dzieci na porażkę.

Jak mówi przysłowie: "Daj człowiekowi rybę, a karmisz go na jeden dzień; nauczcie człowieka łowić, a karmicie go na całe życie.

"Odnosi się to doskonale do wspierania dorosłych dzieci", mówi Haynes. "Absolutnie powinieneś im pomóc, ale co ważniejsze, powinieneś ich uczyć, aby mogli się rozkwitać i ostatecznie zapewnić sobie."

Pamiętaj, że nie będziesz na zawsze. Jeśli nigdy nie pozwolisz swoim dzieciom popełniać własnych błędów - finansowych i innych - możesz je później ustawić dla świata cierpienia.

"Zapewnij swoim dorosłym dzieciom, ale nie pozwalaj im", mówi Haynes. "Jeśli to oznacza wyłączenie" wylewki kredytowej ", niech tak będzie."

Czy to wam się podoba, czy nie, najlepsze lekcje są często nauczone na własnej skórze.

Poprzez uratowanie dzieci, gdy trafią w trudną sytuację finansową, możesz im przeszkodzić w samodzielnym rozwiązywaniu problemów.

Nie zawsze będziesz w pobliżu, aby ci pomóc. Co wtedy?

Końcowe przemyślenia

Jako rodzice jesteśmy powołani, by kochać i wspierać nasze dzieci. To naturalne, że spieszymy się, aby im pomóc, zwłaszcza, że ​​robimy to od momentu urodzenia. Problem pojawia się wtedy, gdy przenosimy to wsparcie w dorosłość - kiedy poświęcamy własne cele finansowe i dobre samopoczucie, aby wspierać dzieci, które powinny nauczyć się wspierać.

Wszyscy musimy pamiętać, że tak naprawdę nie wspieramy naszych dzieci, gdy podejmujemy się niepowodzenia. Dlatego musimy postawić się na pierwszym miejscu - nie być samolubnym, ale zapewnić finansowy dobrobyt wszystkich członków rodziny - nie tylko dzieci.

Jeden z moich doradców finansowych, Joshua Brein, powiedział:

"Czy kiedykolwiek widziałeś, jak na samolocie mówią ci, żebyś włożył maskę tlenową, A TO POMÓŻ swoim dzieciom, żeby je przymocowały?" - pyta. "Mówią ci, żeby to zrobić, bo jeśli nie możesz oddychać, prawdopodobnie będziesz miał trudny czas, pomagając komuś innemu założyć maskę".

Pomyśl o tym, jako metaforze finansowego wsparcia dorosłych dzieci, mówi Brein. Najpierw zabezpiecz swój pokój oddechowy, a następnie poszukaj sposobów pomocy innym.

Ten wpis pierwotnie pojawił się w Forbes