Komu ufasz?

Czy potrzebujesz zaufania?

Częstym błędem jest to, że fundusze powiernicze są zarezerwowane dla osób zamożnych. Prawda jest taka, że ​​wiele osób może czerpać korzyści z zaufania. Czy myślisz, że jesteś jednym z nich? Możesz być zaskoczony. Istnieje wiele rodzajów trustów, które rodzina może założyć. Wszystko zależy od tego, co chcesz osiągnąć dzięki zaufaniu. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia zaufania:

Czym jest zaufanie?

Mówiąc ogólnie, trust jest podmiotem prawnym, który ma kluczowe znaczenie dla umowy trójczłonowej, w której właściciel aktywów, podmiot udzielający trustu (to ty); przekazuje tytuł prawny do funduszu powierniczego w celu skorzystania z usług jednego lub więcej beneficjentów. Powinienem był ostrzec, że język zaufania może być trochę rozwlekły, więc proszę o zachowanie mnie. Zaufaniem zarządza następnie jeden lub więcej powierników. Możesz określić, kim może być powiernik. Albo bliskiej osoby, bliskiego przyjaciela lub krewnego, a nawet instytucji finansowej. Trusty mogą być odwołalne lub nieodwołalne i mogą być uwzględnione w każdej woli, aby wpłynąć na śmierć.

Odnawialne trusty można zmienić lub odwołać w dowolnym momencie. Z tego powodu IRS rozważa wszelkie aktywa powiernicze, które zostaną włączone do majątku podlegającego opodatkowaniu. Oznacza to również, że podmiot udzielający koncesji musi płacić dochód, biorąc na siebie dochód generowany przez fundusz powierniczy i ewentualnie podatek od nieruchomości od tych aktywów pozostających po jego śmierci.

Nieodwołalne trusty nie można zmienić po ich wykonaniu. Po prostu, "Kiedy się ruszysz, przegrasz". Aktywa umieszczone w nieodwołalnych funduszach powierniczych są trwale usuwane z majątku fundatora i przenoszone na fundusz powierniczy. Dochód z kapitału, podatki od aktywów w funduszu powierniczym są płacone przez trust. Po śmierci koncesjodawcy aktywa w funduszu powierniczym nie są uważane za część majątku, a zatem nie podlegają podatkowi od nieruchomości. Większość odwołalnych trustów staje się nieodwołalna w chwili śmierci lub niepełnosprawności osoby udzielającej.

Rola powiernika:

Dostawca zaufania nazwał powiernika do obsługi inwestycji i zarządzania zasobami zaufania. Koncesjodawca może współpracować z powiernikiem przy podejmowaniu ważnych decyzji lub powierzając pełnomocnikowi pełnomocnictwo do działania w przypadku śmierci. Powiernik może być osobą fizyczną lub może być powiernikiem zawodowym lub korporacyjnym. Powiernicy ponoszą odpowiedzialność, znaną jako "odpowiedzialność powiernicza"Działać w najlepszym interesie zleceniodawcy.

Korzyści z zaufania:

Chociaż trustów można używać na wiele sposobów, są one najczęściej używane

• kontrolować aktywa i zapewniać bezpieczeństwo zarówno koncesjodawcy, jak i beneficjentom
• zapewniać beneficjentom, którzy wymagają pomocy eksperta w zarządzaniu pieniędzmi, unikać podatku od nieruchomości lub podatku dochodowego, zapewnić fachowe zarządzanie nieruchomościami
• unikaj wydatków spadkowych
• zachowaj prywatność
• chronić nieruchomości lub firmy.

Większość ludzi korzysta z trustów, aby pomóc w utrzymaniu kontroli nad aktywami, lub że są żywe i mają kompetencje medyczne, a także pośrednio sprawują kontrolę nad aktywami decyzyjnymi, jeśli nie są w stanie tego zrobić w razie śmierci. To był podstawowy powód wielu trustów, które założyli moi klienci. Ogólnie rzecz biorąc, zaufanie zapewnia elastyczność, aby spełnić Twoje potrzeby. Jeśli rodzaj zaufania ma na celu uczynienie tego celem. Na przykład, jeśli celem jest zapewnienie prywatności w rozliczeniu nieruchomości, scentralizowana kontrola aktywów ma na celu pełne wykorzystanie ulg podatkowych od nieruchomości dostarczonych przez IRS, możesz wybrać żywego zaufania

Rodzaje trustów

• ZA żywe zaufanie pozwala pozostać zarówno powiernikiem, jak i beneficjentem zaufania, gdy żyjesz. Możesz przejąć kontrolę nad aktywami i otrzymać wszystkie dochody i korzyści. Po śmierci wyznaczony powiernik zarządza i / lub dystrybuuje pozostałe aktywa zgodnie z warunkami określonymi w trustu, unikając procesu spadkowego. Ponadto, w przypadku, gdy zostaniesz uniewinniony w warunkach zaufania, twój następca lub współzarządzający może przejąć kierownictwo.

• Aby pomóc w korzystaniu z ulubionej organizacji charytatywnej podczas służenia własnym celom zaufania, możesz rozważyć zaufanie do organizacji charytatywnych. To zaufanie pozwala ci płacić dochód z działalności charytatywnej z określonego zasobu przez określony czas, po którym główny zobowiązany trafia do beneficjentów, którzy otrzymują nieruchomość bez podatku od nieruchomości. Pamiętaj jednak, że musisz zapłacić podatek od prezentów od części wartości aktywów przeniesionych do funduszu powierniczego.

• Kolejna dobroczynna opcja, zaufanie charytatywneCRT pozwala na jednoczesne otrzymywanie dochodu i podatku, a ostatecznie pozostawia majątek na cele charytatywne. Więc to zaufanie, zaufanie będzie sprzedawać darowaną część twojego majątku bez podatku i ustanowić rentę do zapłaty dla ciebie, twojego współmałżonka lub twoich spadkobierców przez wyznaczony okres czasu. Po zakończeniu tego okresu pozostały majątek trafia bezpośrednio do organizacji charytatywnej. Wysoko cenione aktywa są zazwyczaj finansowanymi przez nas pojazdami finansowymi dla CRT.

• Jeśli chcesz zostawić pieniądze swoim wnuczkom, możesz rozważyć pokolenie - pomijanie zaufania. To zaufanie może pomóc w zachowaniu 3,5 mln USD (w 2009 r.) Zwolnieniu z podatku od przeniesienia pokoleń w dążeniu do swoich wnuków, unikając podatku od spadków przekraczających tę kwotę, która może wynosić nawet 47%.

• Na nieodwołalne ubezpieczenie na życieILIT jest często wykorzystywany jako mechanizm finansowania podatku od nieruchomości. W ramach tego zaufania, robisz prezenty do nieodwołalnego zaufania, które z kolei wykorzystuje te prezenty, aby wykupić polisę na życie na Ciebie.Po śmierci, zasiłek na wypadek śmierci i wpływy z polisy są wypłacane na rzecz trustu, które z kolei zapewniają wolną od podatku gotówkę, aby pomóc beneficjentom płacić zobowiązania podatkowe.

• Innym typem zaufania może być specjalne potrzeby zaufania. Potrzeby o specjalnych potrzebach lub uzupełniające fundusze powiernicze zapewniają środki na opiekę nad niepełnosprawnym dzieckiem (lub dorosłym) po śmierci rodziców lub opiekunów.

Czy zaufanie jest dla ciebie odpowiednie?

Rosnąca liczba Amerykanów odkrywa potencjalne korzyści płynące z zaufania i tworzenia planu nieruchomości, w jaki sposób może pomóc w ochronie ich aktywów, zmniejszyć obowiązki podatkowe i zdefiniować zarządzanie majątkiem zgodnie z ich życzeniem w sposób prywatny i skuteczny. Jako Twój planista finansowy mogę pomóc ci ocenić pewien rodzaj zaufania, aby ustalić, czy może on pasować do twoich okoliczności.