Betterment or WealthFront? Kompletny przewodnik po Robo-Investing

Co to jest inwestowanie robo?

Czy to jest tak, gdy Robocop odkłada swój ogromny robotowy pistolet, ściąga zieloną księgę i zaczyna zajmować się twoimi inwestycjami?

"Obywatelu, moje programowanie wskazuje, że twoje portfolio wymaga więcej funduszy inwestycyjnych."

Nie. To w ogóle nie jest. Nawet nie blisko.

Robo inwestowanie polega na tym, że firmy finansowe zajmujące się finansowaniem online używają zaawansowanego oprogramowania zamiast ludzkich maklerów giełdowych do zarządzania swoimi inwestycjami. W ten sposób firmy mogą utrzymywać opłaty na bardzo niskim poziomie.

Dwie z dominujących firm robo inwestujących Doskonalenie i Wealthfront. Pod wieloma względami są bardzo podobne. Ale są między nimi istotne różnice, więc porównajmy je.

Rozpoczęty w 2008, Doskonalenie jest uważany za pioniera robo-inwestowania. Obecnie zarządza aktywami o wartości 9,5 miliarda USD. Wealthfront, który przeszedł do robo-investing w 2011 roku, zarządza aktywami o wartości 5 miliardów dolarów.

Betterment ma siedzibę w Nowym Jorku, Wealthfront w Dolinie Krzemowej.

Epitome "Ustaw i zapomnij"

Obie firmy są uderzająco podobne. Mają ten sam podstawowy model biznesowy, Przeznaczony dla inwestorów długoterminowych, którzy chcą profesjonalnie zarządzać portfelem po najniższej cenie.

Każda strona internetowa firmy pyta o twój wiek, kiedy masz nadzieję przejść na emeryturę i swoją tolerancję na ryzyko.

Opierając się na twoich odpowiedziach, przeniesie twoje pieniądze inwestycyjne do portfela tanich funduszy indeksowych, które śledzą rynek akcji jako całość.

Obie firmy używają robotów programistycznych - autorskich programów, które działają jak zautomatyzowani doradcy - aby sterować swoimi inwestycjami i tanio robić rzeczy maklerom, a menedżerowie pieniędzy będą wymagać od ciebie wysokich opłat.

Przemysł Robo-Adviser, prawie dziesięć lat temu

Jeśli próbujesz wybrać między Betterment lub Wealthfront, zastanów się, jak się różnią:

Minimalny depozyt

Wealthfront wymaga minimalnego depozytu w wysokości 500 USD, aby otworzyć konto. (Kiedyś było to 5000 $.) W przeciwieństwie do Betterment wymaga bez minimalnego depozytu.

Opłaty

Załóżmy, że otwierasz konto z odroczonym podatkiem, takie jak IRA. To właśnie większość ludzi robi z tymi firmami.

Betterment i Wealthfront pobierają tę samą roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25% twoich inwestycji. Na przykład, jeśli zainwestujesz 10 000 USD, zapłacisz im 25 USD rocznie za zarządzanie.

Poza tym Wealthfront nie pobiera żadnych opłat za pierwsze 10 000 $. A jeśli zainwestujesz ponad 2 miliony USD w Betterment, to ograniczysz swoje opłaty do maksymalnie 5000 $.

Rodzaje kont

Obie firmy obsługują najazdy 401 (k) i kilka rodzajów rachunków inwestycyjnych - tradycyjne i Roth IRA, fundusze powiernicze i konta podlegające opodatkowaniu. Jednak Wealthfront oferuje także 529 planów oszczędnościowych dla szkół wyższych. Betterment nie oferuje planu 529, ale ma narzędzia do wyznaczania celów, które pomogą Ci zaoszczędzić.

Poleć znajomemu

W przypadku każdego znajomego lub krewnego, do którego się odnosisz, Wealthfront będzie zarządzał dodatkowo 5 000 $ Twoich aktywów za darmo. Betterment oferuje jeden darmowy miesiąc za każde polecenie i jeden darmowy rok za każde trzy skierowanie.

Porozmawiaj z człowiekiem

Za dodatkową opłatą Betterment zorganizuje rozmowę z prawdziwym doradcą ludzkim, a nie tylko robo-doradcą.

Plan o nazwie "Betterment Plus" kosztuje 0,40% zamiast 0,25%, ale zapewnia klientom nieograniczoną poradę za pośrednictwem poczty e-mail i jedno finansowe zaproszenie do planowania rocznie. Premia za wyższą cenę wynosi 0,50% i oferuje nieograniczoną liczbę e-maili oraz nieograniczoną liczbę połączeń telefonicznych z doradcami. Plany te wymagają minimalnego salda w wysokości 100 000 USD.

Ustawianie i wskazówki dotyczące celu

Obie strony oferują narzędzia planowania emerytalnego. Betterment ma "RetireGuide", a Wealthfront "Path".

Jednak Betterment pomaga również tworzyć osobiste cele oszczędnościowe od samego początku, kiedy rejestrujesz się i odpowiadasz na ich pytania. Możesz dostosować swoje konta Betterment, aby dążyć do czterech różnych rodzajów celów: "emerytura", "sieć bezpieczeństwa", "budowanie bogactwa" lub "duży zakup".

Społecznie odpowiedzialne inwestowanie

Firma Betterment uruchomiła ostatnio portfele odpowiedzialnego inwestowania społecznego (SRI). Strona wyjaśnia, że ​​jest to podejście do inwestowania, które zmniejsza ekspozycję na firmy, które są uważane za mające negatywny wpływ społeczny. Na przykład firmy, które czerpią korzyści ze złych standardów pracy lub dewastacji środowiska. Te portfele zwiększają również ekspozycję na firmy, które, jak się uważa, mają pozytywny wpływ społeczny, np. Promowanie miejsc pracy sprzyjających włączeniu społecznemu lub podejmowanie praktyk zrównoważonych środowiskowo.

Betterment vs. WealthFront: Który jest najlepszy dla Ciebie?

Oto pytanie za milion dolarów i jest to trudne.

Co jest lepsze?

"Odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników i nie jest prostą, prostą odpowiedzią", mówi inwestor Junkie, który porównał te dwa. "W przeciwieństwie do innych porównań, które zrobiliśmy, ten nie ma wyraźnego zwycięzcy".

InvestorMint porównał te dwa stwierdzenia i stwierdził: "Wskaźniki opłat za zarządzanie i koszty są prawie identyczne w Betterment i Wealthfront ... Oba mają dobre narzędzia planowania emerytalnego, chociaż Betterment idzie o krok dalej oferując funkcje wyznaczania celów.”

To właśnie te cechy wyznaczające cele przekonały stratega rozwoju biznesu Michaela Gardona. Pisząc dla strony internetowej finansów osobistych The Simple Dollar, porównał on dwóch robo-doradców i wybrał Betterment, ponieważ pomaga ci ustalić cele finansowe.

“Początkujący inwestorzy i ci, którzy oszczędzą na wiele bramek na raz, będą świetnie pasować do usług Betterment. Wystarczy odpowiedzieć na kwestionariusz, ustalić cele i o tym zapomnieć - Betterment zajmuje się resztą "- napisał.

"Co więcej," napisał, "Betterment nie wymaga minimalnych inwestycji, otwierając drzwi inwestorom, którzy po raz pierwszy mogą mieć minimalne fundusze".

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. Zdecydowanie musi zainwestować więcej.

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji. Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.