Ludzie, którzy mnie znają, wiedzą, że nie jestem bardzo agresywnym facetem.
Nigdy w życiu nie walczyłem w pięści, rzadko krzyczałem (z wyjątkiem sytuacji, gdy kardynałowie St. Louis dmuchnęliby na czwórkę w dnie dziewiątego) i zasłoniłem twarz poduszką, gdy w telewizji jest konfrontacja (śmiej się ... moja żona).
Krótko mówiąc, mój typ osobowości jest stale uśmiechnięty i można go łatwo nazwać "Joe Cool".
Ale, jak każda istota ludzka, zdarzają się sytuacje, które mnie naprawdę rozpalają.
Jedna z największych rzeczy, która mnie wyzwala?
Doradcy finansowi, którzy kłamią, kradną i oszukują.
To są ludzie w mojej branży, którzy źle planują planowanie finansowe (Madoff, ktoś?) i niestety są one wszędzie.
Jestem w branży od ponad 12 lat i miałem niezliczoną ilość kontaktów z tego typu doradcami i pomimo mojej wyluzowanej osobowości, chciałbym tylko dodać im pięści w twarz, poważnie.
Podzielę się niektórymi historiami o horrorze doradców finansowych, które podzielili się ze mną inni klienci, wyciągniętymi z nich lekcjami, i zobaczmy, czy chcielibyście też ściągnąć Rocky Balboa na twarz.
Zrzeczenie się: Żaden doradca finansowy nie został faktycznie skrzywdzony podczas pisania tego posta.
1 Doradca "12%"
Kilka lat temu rywalizowałem o biznes klienta. Byłem jednym z dwóch innych doradców, z którymi rozmawiałem, i podałem mój tradycyjny tekst. Okazuje się, że jeden z facetów, z którymi miałem do czynienia, zagwarantował potencjalnemu klientowi, że może zarobić 12% na giełdzie.
Teraz należy pamiętać, że nie było to przed 2008 rokiem, a nawet gdyby tak było, nie miało to znaczenia. Doradca korzystał z podstawowych funduszy inwestycyjnych i wciąż miał śmiałość, by żądać od mojego klienta, że mógłby mu się przyłączyć gwarantowane 12% zwrotu.
Byłem w szoku.
Na szczęście potencjalny klient zobaczył przez dym i lustra i nie wybrał go, i wybrał mnie zamiast tego.
Lekcja: Jeśli kiedykolwiek spotkasz się z jakimkolwiek doradcą gwarantującym jakąkolwiek stopę zwrotu i nie podaję ci stałej renty, CD lub jakiegoś rodzaju ubezpieczonej obligacji - nie daj się na to nabrać. To zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe. Szybko opuść biuro.
2 "Doradca do oddania ładunku jest opcjonalny" Doradca
Kiedyś przyszedł do mnie ktoś, kto był bardzo niezadowolony ze swojego obecnego doradcy finansowego. Stracili więcej pieniędzy, niż chcieli, i naprawdę nie rozumieli, co mają. Kiedy miałem okazję przyjrzeć się ich portfelowi funduszy inwestycyjnych, zauważyłem, że jedyne, co mieli, to fundusze inwestycyjne B-Share.
Dla tych z was, którzy nie wiedzą, B-Shares, w przeważającej części, są teraz nieistniejące. Chociaż nie mam pewności, dlaczego tak się dzieje, moje przeczucie polega na tym, że nie ma ich już więcej, ponieważ zbyt wielu doradców jest wykorzystywanych. Gdyby nadal mogli je sprzedać, doradca mógłby zrobić przystojną prowizję, a klient nigdy by się nie dowiedział.
Teraz to nie prowizja od B-Share sprawia, że są tak złe, to fakt, że większość z nich miała okres sześcio-siedmioletniego wykupienia. Oznacza to, że jeśli kupisz fundusz, będziesz musiał go przetrzymać przez co najmniej sześć lub siedem lat, zanim będziesz mógł go zlikwidować bez kary.
Klient w moim biurze nie miał pojęcia, co to jest B-Akcja, a co najważniejsze, nie miał pojęcia, że ma do niej dołączoną opłatę kapitulacyjną. A więc jest tutaj - utknęła w inwestycjach, które straciły dla niej więcej pieniędzy, niż chciała, i nie może nic z tym zrobić, ponieważ gdyby to sprzedała, musiała zapłacić opłatę poddania się, oprócz swoich strat . Mów o klapsie w twarz.
Lekcja: Przeczytaj cały drobny wydruk i upewnij się, że rozumiesz, czy Twój produkt inwestycyjny ma przypisany jakiś rodzaj opłaty za przekazanie.
3 Doradca "Opowiadanie prawdy jest opcjonalnym"
Innym razem miałem klienta, który przechodził na emeryturę, i byliśmy w trakcie toczenia jego 401 (k) i emerytury. W naszych rozmowach dowiedziałem się, że kilka lat wcześniej kupił stałą emeryturę w swoim lokalnym banku. Ponieważ chcieli skonsolidować wszystkie swoje inwestycje, byli bardziej niż wygodni, przenosząc wszystko do mnie - ale wiedziałem, że właśnie wykupili stałą rentę kilka lat wcześniej.
Moja skłonność polegała na tym, że prawdopodobnie wiązał się z jakimś rodzajem opłaty kapitulacyjnej. Zapytałem o to klienta i odnieśli wrażenie, że nie ma opłaty za poddanie się i że mogą wziąć swoje pieniądze; główny i zainteresowania, i odejść w dowolnym momencie.
Dlaczego w to uwierzyli, pytasz? Ponieważ tak powiedział im doradca. Doradca powiedział im, że mogą wykupić inwestycję, w każdej chwili mają zagwarantowane zainteresowanie i odejść ze wszystkim bez kary.
Teraz, kiedy to usłyszałem, tak bardzo, jak chciałem w nie uwierzyć, wiedziałem, że coś zabrzmiało podejrzanie. Kazałem im zadzwonić do banku i porozmawiać z doradcą, aby wyjaśnić, jak to faktycznie działa. Jak się okazało, wcale tak nie było.
Tak, mogą odejść z mocodawcą, ale wszystkie odsetki, które się narosną, zostaną utracone, aw ich przypadku było to około 7000 $, które zostawili na stole.Oczywiście, nie zamierzaliśmy rezygnować z dużej części pieniędzy tylko ze względu na konsolidację, więc opuściliśmy to tak, jak to jest, gdy upłynął okres wykupu - który wynosił cztery lata!
Lekcja: Tylko dlatego, że doradca mówi ci coś, niekoniecznie musi oznaczać, że to prawda. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, poproś o to na piśmie.
4 Doradca "I Like to Churn"
I nie, nie mówimy o ubijaniu masła. Rozmawiałem z innym potencjalnym klientem, który rozważał zmianę doradców i chociaż mieszkali w małym miasteczku na Środkowym Zachodzie, w jakiś sposób zaczęli robić interesy z doradcą z Nowego Jorku.
Byli z tą osobą przez kilka lat i mieli przeczucie, że wszystko nie jest takie, jak się wydaje. Myśleli, że może doradca sprzedaje fundusze i kupuje inne fundusze tylko po to, by zarobić prowizję, a ponieważ byłem facetem, który rozważali zatrudnienie, byli zainteresowani, bym rzucił okiem.
Po przejrzeniu wyciągów z konta i potwierdzeń transakcji szybko i łatwo stało się jasne, o co chodzi. Rzeczywiście, doradca sprzedawał A-Akcje; inny rodzaj funduszu powierniczego, obracając się w prawo i kupując inne akcje typu B, czasami był to dokładnie ten sam fundusz. Nie miało to żadnego sensu poza faktem, że doradca złożył prowizję od każdej z tych transakcji.
Lekcja: Jeśli korzystasz z usług doradcy w związku z prowizją, szukaj wypływu nietypowych potwierdzeń transakcji. Jeśli zauważysz dużą aktywność, warto zapytać.
5 "Doradca" Mogę używać wszystkiego, właśnie się zdarzało się korzystać z funduszu inwestycyjnego mojej własnej firmy "
Właśnie spotkałem się z kilkoma osobami, które niedawno przeprowadziły się do stanu na wschodnim wybrzeżu. Zostali mi skierowani, ponieważ byli niezadowoleni z doradcy, z którym byli. Doradca pracował dla jednej z tych dużych firm ubezpieczeniowych, które również mają własne fundusze inwestycyjne.
Doradca zawsze twierdził, że może wykorzystać każdy rodzaj inwestycji, o którą marzył. To, co uznałem za zabawne w tym stwierdzeniu, to fakt, że kiedy faktycznie spojrzałeś na swoje konta, ponad 80% wszystkich ich inwestycji pochodziło z funduszy inwestycyjnych tej firmy; własny zastrzeżony produkt.
Co było jeszcze bardziej bzdurne, same fundusze były okropne. Ich zapisy na trasie były złe, ich honoraria były wysokie, a ich występ przypominał 16-latkę starającą się znaleźć w NFL; to po prostu go nie kroiło.
Lekcja: Jeśli korzystasz z usług doradcy, który działa w dużej firmie, bądź na bieżąco, jeśli zawsze polecają fundusze swojej firmy.
6 Dokument "Wiem, że masz 80 lat i powinien znajdować się na CD, ale dajmy się ryzykownej inwestycji"
To jest rodzaj doradcy, który zasługuje na coś więcej niż tylko uderzenie; może wyłupiaste oko, kolano w pachwinę, a może nawet "łokieć ludzi" z "Skały".
Miałem klienta, którego matka współpracowała z innym doradcą w kilku miastach. Córka miała dziwne przeczucie co do doradcy, więc nalegała, by mama przeniosła się do mnie.
Kiedy jej mama wniosła wyciągi z konta, nie mogłem uwierzyć w to, co widziałem. Poprosiłem córkę i matkę, jakie były zamiary ich inwestycji i obaj zgodzili się, że bezpieczeństwo kapitału jest poważnym problemem. Mama musiała sprostać kosztom utrzymania, a ona będzie musiała spieniężyć niektóre inwestycje w niezbyt odległej przyszłości.
Kiedy słyszę, jak 80-letnia wdowa powiedziała mi, że martwi się o swojego szefa, a ona potrzebuje dostępu do pieniędzy w krótkim czasie, natychmiast myślę o płytach CD, rynku pieniężnym lub rachunku oszczędnościowym.
Cóż, nie ten doradca. Nie, ten doradca włożył większość swoich pieniędzy w różne preferowane akcje i obligacje długoterminowe.
Jeden z preferowanych zapasów miał termin zapadalności 2040. Teraz, dla tych z was, którzy nie rozumieją, jak działają zapasy preferowane, przypominają hybrydę akcji i obligacji, więc mogą zmieniać się jak akcje i płacić odsetki jak więź.
Cóż, czas, kiedy matka potrzebowała pieniędzy, stopy procentowe wahały się iw ciągu zaledwie kilku miesięcy widziała 30% spadek kwoty głównej dla tych preferowanych akcji. Kiedy musiała wypłacić te inwestycje, by wygenerować trochę gotówki, poniosła ogromną stratę. Oczywiście, jej inwestycje przynosiły bardzo wysoką dywidendę w tym czasie, ale to było trochę pocieszające po tym, jak uderzyła w jej pieniądze.
Lekcja: Jeśli uważasz, że potrzebujesz krótkoterminowego dostępu do pieniędzy w swoich inwestycjach, nie pozwól, aby doradca skłonił cię do zakupu czegoś innego niż CD.
7 Doradca "Moje produkty nie mają opłat"
To jest ten facet, którego naprawdę nie chcę uderzać w twarz, wolałbym mieć z nim dobry chichot. Pewnego razu rywalizowałem z innym doradcą, który oferował stałą rentę jako jedyne rozwiązanie inwestycyjne. Byli czystym agentem ubezpieczeniowym i najwyraźniej to wszystko, co mógł zaoferować.
Kiedy klient wybrał mnie jako swojego doradcę w stosunku do agenta ubezpieczeniowego, nie byli zadowoleni, co najmniej, i byli tak rozczarowani decyzją mojego klienta, że byli zmuszeni powiedzieć im (z protekcjonalnym tonem), że ich produkty nie mają opłaty, podczas gdy moje zrobiły i że oni (moi klienci) podjęli straszną decyzję.
Bez opłat, co? Cóż, tak, jeśli kupisz stałą emeryturę, która gwarantuje ci 3%, dostaniesz 3%. Aby ktoś użył argumentu, że ich produkty nie mają opłat, jest śmieszny.Za wszystko jest opłata; nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch.
Lekcja: Jeśli twój doradca powie Ci, że ich produkty nie mają żadnych opłat, sugerowałbym, żebyś najpierw nie wybuchnął śmiechem. Następnie uprzejmie usuń się i sprint z dala od ich biura.
Czy kiedykolwiek miałeś złe doświadczenia z doradcą finansowym, który chciałeś uderzyć w twarz? Rozłóż swoje rękawice bokserskie i podziel się komentarzami poniżej.
ZapisaćZapisać
Dodać Komentarz