Znaczenie Uber w recenzowaniu nazw beneficjentów

Dzisiaj chcę podkreślić, dlaczego tak ważne jest przejrzyj formularze oznaczania beneficjenta na indywidualnych kontach emerytalnych, polisach ubezpieczeniowych na życie, a nawet 401 tys. na obecnym stanowisku.

Nie sądzisz, że przeglądanie twoich beneficjentów to wielka sprawa?

Pozwólcie, że podzielę się krótką historią, dlaczego jest to tak ważne i jak mały nadzór może zrobić ogromną różnicę dla waszej rodziny. W tym przypadku różnica wynosi 80 000 $!

Kilka lat temu przeprowadzałem pierwsze spotkanie z potencjalnym nowym klientem. Mężczyzna wszedł, ponieważ odziedziczył trochę pieniędzy od swojej niedawno zmarłej matki. Był bratem trzech osób i dzielił się ze mną szczegółami spadku. Zaczęliśmy o tym mówić, a potem historia naprawdę wyszła z tego, co się wydarzyło i co rozerwało ich rodzinę.

Przejrzyj swoich beneficjentów: Zaufajcie mi!

Ich matka miała przyzwoitą ilość pieniędzy i była rozłożona na kilka różnych miejsc. Miała trochę w banku. Miała trochę w swoim IRA, a także miała trochę dożywotnio. Ilekroć ustalała wszystkie dane jej beneficjentów, jej intencją było upewnienie się, że wszystko poszło równo z jej trzema synami. Skonstruowała nawet swoją wolę tam, gdzie została podzielona na trzy równe części.

Po prostu założyła, że ​​wszystko jest w porządku.

Jej IRA było w porządku. Rachunki oszczędnościowe i oszczędnościowe były w porządku. Jej płyty w lokalnym banku były w porządku. Jedyne, co przeoczyła, to renta. Wymieniła swojego najstarszego syna na pierwszorzędnego i jedynego beneficjenta renty.

Teraz, jeśli tego nie wiesz, nawet jeśli masz wolę, a ona mówi, że chcesz, aby trafiła na trzy równe części, to oznaczenie beneficjenta na tej renty jest nadrzędne. Więc to nie ma znaczenia. Po prostu przeoczyła to. Jej najstarszy syn był wykonawcą testamentu, więc jestem pewien, że po prostu myślała, że ​​wola zajmie się tym.

Dzielenie się spadkobiercami

Można by wywnioskować, że chociaż wola mówiła, że ​​ma być podzielona na trzy różne sposoby, to najstarszy brat po prostu zrobiłby to, co chciała mama i rozdzielił ją równomiernie. Dobrze? Cóż, nie zrobił tego. Skończył, biorąc wszystkie te pieniądze dla siebie.

Teraz prawdopodobnie nie byłaby to tak wielka transakcja, ale na łączną kwotę dolara, którą mama posiadała w całym majątku, a wszystko razem zsumowało, ta renta stanowiła 75% jej całego majątku w wysokości 240 000 $. Bracia podzielili wszystko inne na trzy równe części, ale na rentę; ten brat zachował to dla siebie.

To był tak duży kawał pieniędzy, że faktycznie wziął te pieniądze i kupił za nie samolot. Nie żartuję. Czy był pilotem? Nie. Czy on wiedział, jak latać? Nie. To było hobby, do którego chciał się dostać, zamiast rozdawać te pieniądze dwóm pozostałym braciom, których użył do zakupu samolotu.

Zrozumiałeś to? Samolot.

Żałuję, że nie robiłem tej historii. Jest to absolutna prawda i jest kolejnym przypomnieniem, dlaczego tak ważna jest weryfikacja beneficjentów. Pamiętaj, że dotyczy to więcej niż tylko rent. Dotyczy to również polis ubezpieczeniowych na życie, Twojego 401K w pracy i Twoich IRA.

Może się zdarzyć w najlepszym z nas

Jedna rzecz, którą prawie zrobiłem, zanim zostałem rozmieszczony w Iraku; Niedawno ożeniłem się z moją żoną, a przed ślubem miałem zarówno moją mamę, jak i mojego tatę, jako moich głównych beneficjentów w mojej polisie ubezpieczeniowej na życie. Gdybym nie dokonał tej ważnej zmiany i coś mi się stało, wszyscy by poszli do nich i zostawili moją żonę z niczym.

Chciałbym myśleć, że moi rodzice postąpili słusznie, ale ja wam powiem; za każdym razem, gdy kładziesz duży kawałek pieniędzy przed kimś, kto ma za sobą wiele zer, nigdy nie wiesz, jak będą działać. Zawsze chcesz mieć nadzieję, że będą działać w najlepszym interesie, ale nigdy nie wiesz. Dlatego tak ważna jest weryfikacja Twoich beneficjentów.

Weź 20

Jeśli nie sprawdziłeś ich od jakiegoś czasu ... Spójrz. Sprawdzanie wszystkiego zajmuje około 15-20 minut. Po prostu zanotuj wszystko, co może mieć oznaczenie beneficjenta, aby upewnić się, że dokonałeś przeglądu i że jest tak aktualne, jak tego potrzebujesz, aby upewnić się, że są tam właściwi ludzie.

Nie idź dalej, sprawdź dziś swoich beneficjentów i upewnij się, że wszyscy jesteście na bieżąco.