5 Mustsesów, które chciałbym mieć w College

Dzisiaj mamy post gościa autorstwa Kelly Lannan. Kelly Lannan, dyrektor, Women & Young Investors, Fidelity Investments spędza całe dnie na kształceniu studentów Pięć pieniędzy. Od czterech lat pracuje w firmie Fidelity. Kelly otrzymała tytuł Bachelor of Arts w dziedzinie historii i nauk politycznych od Union College w Schenectady w stanie Nowy Jork oraz MBA z Babson College. Podczas pobytu w Unii była jedną z zawodniczek od hokeja na lodzie i kapitanem drużyny przez dwa lata. Ma siedzibę w Bostonie i lubi biegać i podróżować.

Kiedy ukończyłem studia, miałem stopień naukowy, ale nie czułem się przygotowany na prawdziwy świat, zwłaszcza gdy chodziło o moje pieniądze. Myślałem, że moja karta debetowa była kartą kredytową. Nie brałem udziału w pierwszych 401 (k) dostępnych dla mnie, ponieważ nikt nigdy nie powiedział mi, co to było.

Byłem przerażony rynkiem akcji po ukończeniu w połowie recesji. Termin "znajomość finansów" nie był znajomy, ponieważ nie był wymagany w mojej uczelni. A jednak zrozumienie finansów jest wymogiem życiowym.

Po popełnieniu wszystkich tych błędów pieniędzy na początku mojej kariery, wydaje się to ironiczne, ale mimo to, że edukacja finansowa jest moją pełną pracą. Wszyscy jesteśmy odpowiedzialni za kształcenie następnego pokolenia; aby zapewnić, że młodzi dorośli nie kończą studiów z takim samym brakiem wiedzy i zaufania, jaki miałem. Teraz w pracy, angażuję się bezpośrednio ze studentami.

W szczególności prowadzę warsztaty dotyczące pieniędzy dla grup studenckich i uczę ich na tematy, które nazywamy "Pięciu potrzebnych pieniędzy": budżetowanie, kredyt, zadłużenie, inwestowanie i emerytura.

Pieniądze muszą # 1: Budżet

Kiedy mówię o budżetowaniu, odnoszę się do zasady 50/15/5, która jest wskazówką, jak rozdzielać swoje pieniądze co miesiąc: 50% na podstawowe, 15% na oszczędności emerytalne, 5% na krótkoterminowe. A następnie pozostałe 30% można wykorzystać na inne wydatki. Lubię korzystać z tej "reguły" i śledzić każdy cent, który pojawia się i znika - a to może stać się przytłaczające.

Jak wszyscy wiemy, najprawdopodobniej zdarzają się sytuacje, gdy wydasz więcej niż zamierzałeś, a nie chcesz, aby czkawka tu i tam całkowicie zniszczyła twój budżet.

Najlepsza część mojej pracy polega na tym, że widzę te "chwile ah-ha" - moment, w którym mogę powiedzieć coś, co mówię kliknięcia ze studentem. Podczas jednego z moich warsztatów w Boston College, uczeń podniósł rękę i wykrzyknął: "Rozumiem!" Porównała regułę z przyjaciółką, która zawsze jest na diecie.

Po zdrowym zdrowiu przez cały tydzień, idzie na imprezę w piątek wieczorem i oszukuje jedząc kawałek pizzy. I wiesz, co ona robi dalej? Zjada całe ciasto, ponieważ w jej głowie już zawiodła i będzie musiała zrezygnować z diety w poniedziałek. Pozwoliła, aby jeden błąd wykoleił jej dietę przez cały weekend.

Pieniądze muszą # 2: kredyt

Teraz wiem, że karta debetowa nie pomoże mi w budowaniu kredytu, ale co jeszcze można wiedzieć? Często słyszę, że młodzi dorośli obawiają się kredytu, ponieważ zakładają, że chodzi o zadłużenie. A te dwa nie muszą iść w parze. Budowanie kredytu mądrze może wpłynąć na opcje finansowe w przyszłości - dając szanse na najlepsze stawki przy finansowaniu rzeczy takich jak samochód lub dom. Oto trzy kluczowe rzeczy do zapamiętania:

• Zawsze opłacaj rachunki kart kredytowych na czas, najlepiej najlepiej w każdym miesiącu. Kwota "minimalnej płatności" jest sugestią i musisz ją zapłacić, aby nie poniosła spóźnionej opłaty, ale płacenie w pełnej wysokości oznacza, że ​​nie płacisz odsetek
• Sprawdź swój ładunek zadłużenia i upewnij się, że spłaty zadłużenia są mniej niż jedną trzecią twoich dochodów
• Sprawdź swój raport kredytowy co najmniej raz w roku; pomimo powszechnych nieporozumień - nie zaszkodzi to twojemu kredytowi

Pieniądze muszą # 3: Dług

Zarządzanie długiem to dwuczęściowa gra - spłacanie tego, co jesteś winien i unikanie większego długu w przyszłości. Pamiętam, że studentka z University of Cincinnati powiedziała mi, że pomaga rodzicom spłacać kredyt hipoteczny. Ponadto zgromadziła już znaczne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i pracowała na dwóch stanowiskach, aby opłacić college, ponieważ nie chciała zaciągać więcej długów.

Ta ambitna i skupiona uczennica zrozumiała już koncepcję unikania jeszcze większego długu i robiła wszystko, co mogła, aby spłacić to, co miała. Ale co z ratowaniem? Nie sądziła, że ​​mogłaby zacząć oszczędzać. Kiedy wyjaśniłem kilka sposobów, w jaki mogła spłacić dług, ale także zaoszczędzić, była wdzięczna za spostrzeżenia.

Oto więcej na temat tej koncepcji - oszczędzanie, a także rezygnacja z długów:

• Zacznij od funduszu kryzysowego. Pracujcie na rzecz oszczędzania co najmniej na pokrycie wydatków na trzy miesiące.
• Przyczyń się do przejścia na emeryturę - wystarczy, aby uzyskać cały mecz, jeśli pracodawca oferuje go do swoich planów 401 (k) lub 403 (b).
• Spłacaj wysokoprocentowy dług, taki jak karty kredytowe.
• Spłać prywatne kredyty hipoteczne.
• Podbijanie składek 401 (k). Nawet jeśli nadal płacisz kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub pożyczkę studencką, oszczędzaj jak najwięcej na emeryturę. Ponieważ tego typu pożyczki mają zazwyczaj relatywnie niższe oprocentowanie, nie trzeba ich spłacać agresywnie - a niektóre, takie jak kredyty studenckie od rządu i hipoteki, mogą oferować pewne korzyści podatkowe.

Pieniądze muszą # 4: Zainwestuj

Inwestowanie może wydawać się przerażające lub skomplikowane, ale jest to jeden z najlepszych sposobów na osiągnięcie długoterminowych celów finansowych.Pomyśl o swoich życiowych celach, możesz wynająć mieszkanie, kupić dom, kupić samochód, podróżować, ożenić się, mieć rodzinę, przejść na emeryturę, założyć firmę.

Następnie zastanów się, jak długo musisz oszczędzać. Cele krótkoterminowe wynoszą zazwyczaj 0-5 lat i mogą być bardziej odpowiednie do utrzymywania środków na rachunku oszczędnościowym; podczas gdy długoterminowe cele są na ogół 5 lat i więcej i mogą mieć sens do inwestowania.

W przypadku długoterminowych celów, w których warto zainwestować, ponieważ nie będziesz potrzebować pieniędzy przez kilka lat, ważne jest, aby zacząć wcześnie. Inwestowanie w przyszłość może obejmować inwestowanie na giełdzie dzięki zdywersyfikowanej mieszance inwestycji.

Pieniądze muszą # 5: emerytury

Kiedy dostaniesz pierwszą pracę poza college'em, emerytura może wydawać się odległa i prawdopodobnie masz inne konkurencyjne priorytety dla twoich wypłat. Jednak oszczędzanie na emeryturę od pierwszego dnia pierwszej pracy daje dużą przewagę dzięki magii składanych zwrotów.

Compounding to zasadniczo to, co pozwala twojemu pieniądzom potencjalnie podwoić się i potroić przez wiele lat. Rozpoczyna się, gdy inwestycja otrzymuje zwrot, który następnie zostaje dodany do inwestycji. Gdy te zwroty będą nadal dodawane do inwestycji, może wzrosnąć jeszcze bardziej. Kluczowym składnikiem jest czas.

Poza składaniem i czasem, oto cztery pomysły, które warto rozważyć, aby dać sobie impuls finansowy:

• Otwórz konto, aby mieć dedykowane miejsce do rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę. Jeśli Twoja praca oferuje plan oszczędzania na emeryturę 401 (k) lub 403 (b) - koniecznie zapisz się. Jeśli nie są one dostępne, rozważ IRA.
• Oszczędzaj automatycznie i buduj swoją emeryturę, nawet nie myśląc o tym każdego miesiąca.
• Spotkaj się, jeśli Twój pracodawca zaoferuje ci swoje 401 (k) - nie zostawiaj "wolnych" pieniędzy na stole!
• Jeśli już oszczędzasz, podbijaj swoje składki, aby uzyskać 15% dochodu przed opodatkowaniem (dotyczy to składek pracodawców).

Ilekroć myślę o tych pieniądzach, zastanawiam się, jak mogłem przejść przez moje studia licencjackie i magisterskie, nigdy nie poznając tych pojęć w tak przemyślany sposób. Zamiast tego musiałem przejść przez moje własne błędy finansowe - które oczywiście dzięki doświadczeniom życiowym mają również swoje zalety.

Teraz, kiedy skończyłem prowadzić warsztat, mam studentów, którzy mówią mi, że biorą udział w tych warsztatach pieniężnych, ale nie oczekujcie, że będą odnosić się do czegokolwiek. Zamiast? Pozostawiają sobie sprawę, ile pieniędzy dotyka każdej części ich życia - i im lepiej przygotowani są do tego, aby nimi zarządzać, tym lepszej pozycji, aby mogli w pełni wykorzystać swoją przyszłość. I oczywiście, nadal baw się dobrze w międzyczasie!