12 bezpłatnych aplikacji Zostaliśmy poddani testowi, aby oszczędzać, inwestować i zarządzać naszymi pieniędzmi każdego dnia

ZA los istniejących aplikacji, które pomogą Ci zarządzać finansami.

Wiemy - codziennie uczymy się nowych.

Wiemy również, że nie masz czasu, aby przejrzeć App Store i porównać wszystkie, by je znaleźć właśnie ten.

Postanowiliśmy więc zaoszczędzić trochę czasu i powiedzieć, jakie mamy aplikacje do zarządzania pieniędzmi tak właściwie wypróbowany. Nie wszystkie mogą być dla ciebie idealne, ale przynajmniej wiesz, że zostały wystawione na próbę.

Aplikacje do zarządzania pieniędzmi Penny Hoarders Love

Oto kilka aplikacji do zarządzania pieniędzmi, które wypróbowaliśmy - i uwielbiamy:

1. Pozwól tej aplikacji obniżyć swoje miesięczne rachunki

Nieważne, jakie będą twoje rachunki. Ale to nie znaczy, że musisz nadal płacić taką samą kwotę.

Dlatego lubi pisarz Penny Hoarder, Carson Kohler Trym. To mały bota, który żyje w Facebook Messenger lub twoich wiadomościach tekstowych, i wynegocjuje dla ciebie rachunki za kabel lub Internet.

Działa z Comcast, Time Warner, Charter i innymi dostawcami.

Możesz zarejestrować się po prostu za pomocą Facebooka. Następnie prześlij plik PDF z najnowszym rachunkiem, a magia Trima zacznie działać.

Jeśli na początku się to nie uda, będzie negocjował, dopóki nie zaoszczędzi ci trochę pieniędzy.

2. Usuń stres z oszczędzania

Oszczędzanie pieniędzy jest trudne. A co jeśli możesz zrobić to w taki sposób, że nawet tego nie zauważysz?

Cyfra czyni to możliwym.

Ta innowacyjna aplikacja automatyzuje oszczędzanie dla Ciebie. Po prostu połącz go z kontem rozliczeniowym, a to określi małe (i bezpieczne!) Kwoty pieniędzy do wypłaty na oddzielne, ubezpieczone od FDIC konto oszczędnościowe.

Korzystając z tej strategii "zapomnij o niej", Penny Hoarder Matt Wiley zaoszczędził 4 300 $ bez zauważenia - przeczytaj jego recenzję Digit.

Cyfra może być używana przez pierwsze 100 dni, następnie 2,99 USD miesięcznie.

Bonus: Penny Hoarders dostanie dodatkowe 5 $ tylko za rejestrację!

3. Zrób oszczędność (w rzeczywistości)

Dla większości, oszczędzanie pieniędzy jest najdalej od zabawy. W końcu oznacza to, że bierzesz pieniądze z dala od fajnych rzeczy, które chcesz dzisiaj zrobić, i umieszczasz je w takich celach, jak kupowanie domu, następnych wakacji lub funduszu kryzysowego.

Ale znaleźliśmy aplikację, która sprawia, że ​​oszczędzanie jest naprawdę zabawne. Nazywa się WinWin Saving. Pozwól nam wyjaśnić ...

Pierwszy, pobierz aplikację (tylko dla systemu iOS). WinWin przeprowadzi Cię przez proces jego działania, ale oto sedno: Połączysz swoje konto bankowe i ustawisz automatyczną kwotę na konto WinWin Savings.

Dodatkowo możesz grać w gry (pomyśl: klasyki jak pinball i breakout), aby wygrać więcej pieniędzy, aby zwiększyć swoje oszczędności.

Więc oszczędzasz pieniądze, nie myśląc o tym - i grając o szansę na wygraną jeszcze więcej. Zabawa, prawda?

Aplikacja jest darmowa do pobrania. Możesz go używać przez 60 dni za darmo, a potem kosztuje 2 USD miesięcznie. Uwaga: w dowolnym momencie możesz wypłacić pieniądze lub anulować konto.

Wskazówka dla profesjonalistów: Jeśli masz problemy z wbiciem pinballa w odpowiedni otwór, kliknij przycisk pauzy w lewym górnym rogu ekranu. Włącz tryb łatwy.

4. Wydaj swoją wypłatę do 2 dni wcześniej

Chcesz dostać skok w dniu wypłaty? Pozwolić Kurant być twoją tajną bronią.

W przeciwieństwie do większości banków, ten internetowy bank nie będzie czekać do daty zapłaty, aby otrzymać pieniądze. Zaraz po otrzymaniu powiadomienia o bezpośrednim wpłacie od pracodawcy, natychmiast księguje te środki na koncie - do dwóch dni przed dniem wypłaty!

5. Chroń swój wynik kredytowy

Twoja ocena kredytowa jest ważna. Im lepszy wynik, tym lepsza okazja otrzymasz na kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kartę kredytową. Mówimy tutaj o wielkich pieniądzach.

Nawet jeśli nie kupisz domu w najbliższym czasie, nędzny wynik kredytowy oznacza, że ​​otrzymasz wysoki depozyt za każdym razem, gdy wynajmujesz samochód lub przenosisz się do nowego mieszkania.

Ale czy wiesz, że twoja ocena kredytowa może być niedokładna? Jeden na pięć raportów kredytowych ma błąd, według badań Federalnej Komisji Handlu.

Aby bliżej przyjrzeć się swoim kredytom, pobierz swoją ocenę kredytową i "kartę raportu kredytowego" za darmo Sesame kredytowe. Rozkłada dokładnie to, co jest na twoim raporcie kredytowym w kategoriach laika, jak wpływa na twój wynik i jak go rozwiązać.

Ponieważ wszystko upraszcza, powinieneś być w stanie wykryć wszelkie błędy. Na przykład, jeśli znajdziesz "nieopłaconą" kartę kredytową, o której wiesz, że zapłaciłeś, lub rachunek w kolekcjach, o których wiesz, że nigdy nie istniało, możesz zakwestionować nieprawidłowe informacje i zwiększyć swoją zdolność kredytową.

6. Połóż swoje oszczędności do pracy

Nie ma przepisów, które wymagałyby bankowania w staroświecki sposób - w cegielnym banku o marnej stopie oprocentowania oszczędności.

Czas przenieść twoje pieniądze do 21 wieku. Wywołano aplikację na iOS Varo Money łączy tradycyjne narzędzia bankowe z nowoczesną technologią, aby pomóc swoim klientom stać się finansowo zdrowi.

Oto najlepsza część: sparuj swoje konto bankowe z kontem oszczędnościowym Varo, w którym uzyskasz 1,5% zysku rocznego. To więcej niż 20 razy - powtórz, 20 razy - średnie konto oszczędnościowe.

Varo również łatwo pobiera opłaty. Tak długo, jak korzystasz z jednego z jego 55 000 bankomatów na całym świecie, nigdy nie będziesz płacić opłat.

Dodatkowo nie będziesz płacić żadnych miesięcznych opłat za usługi, żadnych minimalnych opłat za saldo, żadnych opłat za transakcje zagraniczne ani żadnych opłat za wymianę gotówki. Po prostu zapłacisz opłaty pobierane przez bankomaty spoza sieci i opłaty za depozyt gotówkowy, jeśli wpłacisz gotówkę w sklepie za pośrednictwem Green Dot.

7. Zainwestuj swoją zapasową zmianę

Żołędzie to prosta aplikacja oszczędnościowa i inwestycyjna, która zaokrągla Twoje zakupy kartą kredytową lub debetową do najbliższego dolara i inwestuje cyfrową zmianę.

Acorns zaokrągla twoje zakupy kartą kredytową lub debetową do najbliższego dolara i inwestuje cyfrową zmianę.

Niezależna pisarka CJ Reid robi to drugie, przyjmując zaokrąglenia poniżej 0,50 USD, takie jak 3,60 USD za filiżankę kawy.

"Zaokrąglając tutaj 40 centów i 25 centów, przenosimy mnie wystarczająco szybko do 5 $, dzięki czemu mogę zacząć inwestować bez wchodzenia w czerwony" - mówi.

Gdy Twoje zaokrąglenia sięgną 5 USD, kwota ta zostanie przekazana z Twojego banku na konto Acorns i zainwestowana w wybrane przez Ciebie portfolio.

"Acorns ułatwia inwestowanie, usuwając odpowiedzialność za wybór poszczególnych inwestycji lub martwienie się o transakcje" - wyjaśnia Reid. "Nie potrzebujesz żadnej wcześniejszej wiedzy inwestycyjnej ani historii."

A gdy proces zostanie zautomatyzowany, inwestycje w Acorns sprawią, że twoja cyfrowa zmiana zadziała.

"Z konserwatywnym portfelem", mówi Reid, "w ciągu kilku tygodni zamieniłem 15 dolarów w 19 dolarów".

Plus, Żołędzie dadzą ci 5 $ bonusu za dokonanie pierwszej inwestycji.

8. Zobacz, jak Twoje finanse stosują się do twoich rówieśników

Nauczyliśmy się skupiać na sobie i to świetnie. Ale czasami pomaga pomniejszyć i zobaczyć, co dzieje się wokół ciebie, zwłaszcza jeśli chodzi o finanse osobiste.

Dwaj naukowcy danych mają nadzieję, że łatwiej to osiągnąć dzięki usłudze o nazwie Status.

Kiedy ty zarejestruj się w Status, będziesz mógł porównać swoje wybory finansowe z rówieśnikami "(anonimowo). Możesz porównać wszystko - od wydatków i dochodów do długów i inwestycji. Sprawdź nawet, jak porównywana jest twoja wartość netto i wynik kredytowy.

Robiąc to, zobaczysz na przykład, czy płacisz szalone oprocentowanie pożyczki, zarabiając poniżej średniej lub wydając trochę także dużo.

Za około trzy minuty będziesz mógł zacząć rozbijać cyfry aby zobaczyć, gdzie zabijasz to - lub gdzie trzeba trochę czasu, aby poprawić.

9. Pozwól tej aplikacji zoptymalizować swoje 401 (k)

Masz 401 (k)? Jesteś na dobrej drodze.

Teraz musisz tylko upewnić się, że robi to, czego potrzebujesz. Jednak korzystanie z tego konta i rozszyfrowywanie informacji - lub ich brak - może być trudne.

Teraz możesz uzyskać dostęp do wirtualnego przewodnika dla tego online. Blooom, firma doradztwa inwestycyjnego zarejestrowana w SEC, zoptymalizuje i monitoruje twoje 401 (k) za Ciebie.

Daje Ci wstępną kontrolę 401 (k) za darmo, a poznasz swoje konto nieco bardziej intymnie. Sprawdź, czy płacisz zbyt wiele ukrytych opłat, czy odpowiednia kwota zainwestowała w akcje w porównaniu z obligacjami - takie fajne rzeczy.

Następnie narzędzie kosztuje 10 USD miesięcznie, aby kontynuować monitorowanie konta emerytalnego. Niech Blooom pozna twój docelowy wiek emerytalny i pomoże ci w tym, inwestując mniej lub bardziej agresywnie.

10. Zdobądź nagrodę za opłacanie rachunków na czas

Twoja mama prawdopodobnie dała ci dodatek do mycia naczyń i zamiatania podłogi, kiedy byłeś dzieckiem. Teraz wszystko, co możesz zrobić, to kuchnia czysta przez 15 minut.

Jako osoba dorosła zazwyczaj nie dostajesz nagród za robienie rzeczy, których się od ciebie oczekuje ... aż do teraz.

Ten rodzaj aplikacji rządzi nimi wszystkimi: MoneyLion, bezpłatna aplikacja "wszystko w jednym" do zarządzania finansami osobistymi.

MoneyLion oferuje nagrody, które pomogą ci rozwinąć zdrowe nawyki finansowe i zapłacą ci za zalogowanie się do aplikacji.

Możesz zdobywać punkty w programie nagród, płacąc rachunki na czas, łącząc swoje konto bankowe lub pobierając aplikację mobilną.

Możesz wymienić te punkty na karty podarunkowe dla sprzedawców takich jak Amazon, Apple i Walmart.

Jeśli karty kredytowe nie są twoją rzeczą, MoneyLion jest jak posiadanie karty kredytowej z nagrodami bez pokusy nadmiernego wydatkowania.

Aplikacja łączy się również ze wszystkimi bankami, kartami kredytowymi, kredytami studenckimi i innymi rachunkami finansowymi. W oparciu o Twoje dochody i schematy wydatków, oferuje spersonalizowane porady, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze, zmniejszyć zadłużenie i zwiększyć kredyt.

11. Rozpocznij inwestowanie (nawet jeśli nie jesteś zamożny)

Nie jest tajemnicą, że inwestowanie może być mądrym sposobem na zarabianie pieniędzy.

Czasami jednak czuje się ograniczony do kilku zamożnych elit.

Ale Chować na potem jest inny. Ta aplikacja pozwala zacząć inwestować już za 5 USD i za jedyną miesięczną opłatę miesięczną za salda poniżej 5000 USD.

Firma Stash skupia się na inwestycjach od profesjonalnych zarządzających funduszami i inwestorami i pozwala wybrać miejsce, w którym chcesz umieścić swoje pieniądze, ale pozostawia z tego skomplikowane warunki inwestycji.

Po prostu wybierasz zestaw prostych portfeli odzwierciedlających twoje przekonania, zainteresowania i cele.

Bonus: W tej chwili Penny Hoarder współpracuje ze Stash, aby sfinansować twoją pierwszą inwestycję - więc na początek otrzymasz premię w wysokości 5 USD!

12. Graj w automaty i zarabiaj więcej niż w swoim banku

Czy jesteś typem "siedzieć w domu i grać w gry wideo", ale czytasz to, ponieważ jesteś zdeterminowany, aby zniszczyć tę dorosłą istotę?

Ludzie, którzy stworzyli Długa gra czy jesteś objęty zabawą i pomaga osiągnąć swoje cele finansowe.

Podczas zapisywania i realizacji misji będziesz zarabiać monety, aby grać w mini-gry o nagrody pieniężne! Rozmawiamy o klasykach, takich jak automaty do gier, zdrapki i koła typu spin-to-win.

Penny Hoarder Carson Kohler używa Long Game, aby zaoszczędzić pieniądze. Co dwa tygodnie wymyka 5 dolarów ze swojego konta bankowego i nagradza monetami.

Za dwa miesiące zaoszczędziła 35,70 $, grając w gry na swoim telefonie. Co więcej, jej wygrane wynoszą około 2% - czyli są wyższe niż odsetki od jakiegokolwiek innego konta oszczędnościowego, jakie posiada.

Po połączeniu konta bankowego otrzymasz 300 punktów, dzięki czemu możesz zacząć grać, czekając na wypłatę.