10 sposobów, aby faktycznie zaoszczędzić na rachunkach lekarskich

Zdarzyło się to wielu z nas: poślizgujesz się i upadasz, lub budzisz się w nocy z niewyjaśnionym, złym przeczuciem bólu. Szukałeś pomocy medycznej, której potrzebujesz, a teraz jesteś karany absurdalnie wysokim rachunkiem.

Stwierdzenia powoli układają się na twoim kontuarze, a wydruk staje się coraz większy, coraz bardziej irytuje. Czujecie się lepiej, więc robicie najlepiej, jak można ich zignorować - kto ma dodatkowe 1200 dolarów leżących za noc bez snu pod lampami fluorescencyjnymi i zastrzyk Benadryla lub Penicyliny?

Płacenie ceny za opiekę medyczną

Amerykanie płacą więcej za opiekę medyczną niż prawie każdy inny uprzemysłowiony naród - około 10 000 USD na mieszkańca, w rzeczywistości.

Kiedy w końcu weźmiesz głęboki oddech i zmierzysz się z tymi szalonymi wysokimi rachunkami, dolna granica może być nie do pokonania. Ale na szczęście znaleźliśmy kilka sposobów na obniżenie wysokich kosztów leczenia, nawet w przypadku opieki, którą już otrzymałeś. ty mogą płacić mniej za to samo leczenie, od wysokokosztowych procedur medycznych jak operacja do rachunków, które już jesteś winien.

Trochę czasu i wysiłku może zaoszczędzić tysiące dolarów i ujemny wynik twojej oceny zdolności kredytowej, jeśli masz trudności z wymyśleniem pięciu liczbowych kwot w locie.

Jeśli potrzebujesz pomocy z rachunkami i procedurami medycznymi, oto 10 sposobów, aby wydać mniej na osobistą opiekę zdrowotną.

Jeśli już otrzymałeś rachunek:

1. Negocjuj swój rachunek za leczenie

Nawet ludzie, którzy negocjują w innych scenariuszach, mogą nie wiedzieć rachunki medyczne są jednym z nich najbardziej zbywalne długi kiedykolwiek będziesz winien.

Jeśli stoisz w obliczu oszałamiającej, przerażającej liczby, prawdopodobnie nie musisz płacić tyle, ile proszą. Możesz negocjować cenę leczenia z obiema twoimi dostawcami i swoją firmę ubezpieczeniową i możesz podejść do negocjacji z wielu punktów widzenia.

Jeśli po prostu stwierdzisz, że suma jest zbyt wysoka, abyś mógł sobie pozwolić, możesz być w stanie uzyskać zniżkę, jeśli możesz zapłacić dużą porcję - lub całość - z góry lub gotówką. Nie obawiaj się złożyć agresywnej oferty - zapytaj, czy szpital wypisze 70% twojego rachunku, jeśli przekażesz mu teraz 30%.

Nawet jeśli powiedzą "nie", twój ruch startowy w lowball będzie poprzedzał negocjacje na niższy punkt końcowy. A z niedorzecznymi naliczanymi składkami, 10-20% zniżki na rachunku to niewiele dla dostawcy, nawet jeśli jest to spora część twoich życiowych oszczędności.

Jeśli nie masz gotówki do przekazania w zamian za potrącenie, prawdopodobnie możesz uzyskać plan spłat ze szpitalem. Chociaż może to spowodować znaczne obniżenie kwoty (lub wcale) unikniesz negatywnego wpływu na raport kredytowy i będziesz mieć konkretny, łatwy do opanowania plan pozbycia się długów.

Będziesz miał więcej szczęścia, jeśli zaczniesz negocjacje od samego rana - i kilka tygodni po tym, jak po raz pierwszy zobaczysz rachunek, zgodnie z wywiadzie dla Money Talks News z lekarzem Steve Neilmanem z certyfikatem zarządu.

Ale nie czekaj zbyt długo - nie chcesz, aby trafił do kolekcji!

2. Nie płać z kredytem

Wiem, że to kuszące, gdy dolna granica jest tak wysoka - ale właśnie dlatego nie powinieneś płacić za medyczne (lub te inne) rachunki na kredyt.

W efekcie możesz zapłacić setki dolarów na rachunku w wysokości odsetek, które zostaną naliczone. Ta suma jest już wystarczająco duża, prawda?

Lepiej przygotuj plan ratalny za pośrednictwem placówki medycznej - który może w ogóle nie pobierać żadnych odsetek - niż posiadanie rewolwingowego długu, który oznacza, że ​​Visa ma dużo pieniędzy.

3. Upewnij się, że korzystasz z ubezpieczenia

Możesz również zbadać możliwość nałożenia na dostawcę - czyli dokładnie przeanalizować swój rachunek i kody związane z każdym zabiegiem, aby upewnić się, że są one zgodne z tymi w twoim planie ubezpieczenia.

Możliwe, że błąd - lub celowy przypadek upcoding - może kosztować cię dużo czasu, jeśli leczenie jest źle zakodowane.

Twoja firma ubezpieczeniowa używa kodów CPT, aby określić, ile należy zwrócić dostawcy. Twój plan określi, jakie procedury, pod którymi kody są włączone i za jaką cenę. Jeśli twoja opieka jest zakodowana niepoprawnie, procedura, którą widzisz, wyszczególniona na 842 USD może w rzeczywistości wynieść 40 USD na twój plan - lub nawet za darmo!

Ponadto, nie wahaj się złożyć odwołanie do swojej firmy ubezpieczeniowej od odrzuconych roszczeń. Jeśli uważasz, że usługa powinna być objęta programem zgodnie z Twoim planem, warto zasięgnąć i sprawdzić, co się stało.

4. Upewnij się, że faktycznie otrzymałeś usługi, za które Cię obciążono

Poproś o szczegółowy rachunek i sprawdź uważnie każdą linię. Możesz być zaskoczony tym, co przyczynia się do sumy ogólnej.

Upewnij się, że otrzymałeś aspirynę o wartości 25 USD, za którą płacisz. Reporter konsumenckich Caroline Mayer pisze, że pacjenci są czasami obciążani za leki, które sami sobie przynieśli.

Znane są też zdublowane przedmioty na rachunkach za usługi medyczne. (Ty prawdopodobnie nie zdarzyło ci się dwa razy wyjść z pęcherzyka żółciowego.)

Czy zostałeś oskarżony jako pacjent ambulatoryjny lub ambulatoryjny? Jeśli zostałeś przyjęty tylko na kilka godzin lub na jedną noc, możesz spróbować złożyć odwołanie do swojej firmy ubezpieczeniowej lub placówki medycznej, ponieważ status szpitala wiąże się ze znacznym wzrostem wydatków.

Z tego powodu ważne jest, aby przechowywać szczegółowe zapisy swoich doświadczeń z dostawcami usług medycznych od pierwszej chwili wchodzisz do holu, a następnie rejestrujesz wszystkie swoje kontakty z personelem rozliczeniowym telefonicznie.

5. Uzyskaj pomoc w negocjowaniu rachunków medycznych

Błędy w backendach, takie jak te wymienione powyżej, zdarzają się tak często, że firmy takie jak Copatient - poświęcone pojedynczemu zadaniu pomagając w negocjowaniu rachunków medycznych - istnieją. Co więcej, znajdują się w pokoju, w którym wyglądają w 80% przypadków.

Copatient wyleje twoje dokumenty, aby znaleźć luki i błędy na zapleczui pobierają tylko niewielki procent tego, co oszczędzają ci za swoje usługi. To prawda: jeśli niczego nie oszczędzają, nie wydajesz ani grosza.

Adwokaci i prawnicy mogą również pomóc w ustaleniu zawiłych rachunków medycznych. Ale będziesz chciała rozejrzeć się uważnie, abyś nie przelał wszystkich pieniędzy, które zapisałeś, bezpośrednio na opłacenie tych usług.

Możesz także rozważyć pozyskanie funduszy na opłacenie istniejących rachunków od organizacji takich jak Modest Needs, które zapewniają dotacje samowystarczalnym osobom, które zazwyczaj mogą pokryć swoje wydatki, lub innym organizacjom charytatywnym, które są czasem dostępne w domu w szpitalu. Jeśli masz dostęp do silnej sieci, która dobrze zareaguje na kampanię crowdsourcingową, spróbuj GoFundMe lub YouCaring.

Ale znowu, nie czekaj zbyt długo - w zależności od tego, której pomocy szukasz, może być konieczne złożenie wniosku w określonym terminie od wystawienia rachunku, aby się kwalifikować.

Jeśli próbujesz uniknąć przyszłych kosztów leczenia:

6. Upewnij się, że potrzebujesz opieki medycznej, zanim za to zapłacisz

Jako typ hipochondryka, który nigdy nie opuszcza corocznego egzaminu, zdecydowanie nie zalecam, abyś nie szukał leczenia.

Ale tam jest coś takiego jak przesada. Nauczyłem się tego na własnej skórze, kiedy Skończyłem z rachunkiem szpitalnym za 1500 $ po tym, jak poszedłem do ER, myśląc, że mam zapalenie wyrostka robaczkowego. Okazuje się, że był to (naprawdę) zły gaz. Powinienem był wiedzieć, kiedy pielęgniarka triage poprosiła mnie, bym skakał w górę iw dół. Kiedy mogłem to zrobić ze stosunkowo małym dyskomfortem, przewróciła oczami - i pozwolił mi usiąść w poczekalni przez cztery godziny.

Czerp korzyści z mojej kosztownej lekcji: Jeśli to możliwe, należy unikać sal pogotowia. Jeśli cierpisz na objawy, które nie są tak właściwie Ostre, leczenie od lekarza podstawowej opieki zdrowotnej będzie znacznie tańsze - wykładniczo, więc jeśli jesteś nieubezpieczony.

Jeśli ty zrobić w nagłych przypadkach, jeśli możesz, zapewnij własny transport na oddział ratunkowy, o ile nie narazi to pacjenta na niebezpieczeństwo. Sama podróż pogotowia może kosztować ponad 1200 USD, jeśli nie jesteś ubezpieczony, i nadal masz dodatkowe 50-100 $ z własnej kieszeni, jeśli nie jesteś.

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie problem zdrowotny, który wymaga kosztownej procedury, ty może rzeczywiście stać, by oszczędzać pieniądze uzyskanie drugiej opinii.

Chociaż wydasz więcej z góry, przechodząc dwa egzaminy i duplikaty jakichkolwiek testów, które lekarz chce powtórzyć, druga opinia może zaoszczędzić tysiące dolarów w opłatach chirurgicznych i hospitalizacji - nie wspominając już o tym, że może nawet uratować ci życie.

7. Rozejrzyj się po opiekę medyczną

Może wydawać się trudne dowiedzieć, który gabinet lekarski obciąży cię co najmniej za roczny egzamin lub rutynowe procedury.

Ale moc technologii wymiany informacji ujawnia różnice cen, które były niewidoczne dla konsumenta. Sprawdź to niesamowite narzędzie, które mierzy ile szpitali w twojej okolicy pobiera opłaty za daną procedurę w stosunku do innych lokalnych szpitali - i średnią krajową.

Mnóstwo zmienności, co? Zaskoczyła mnie ogromna różnica w marżach między szpitalami nastawionymi na zysk i non-profit - spróbuj 1 200%! Biorąc pod uwagę wysoką cenę nawet "taniej" opieki medycznej, jest to informacja, którą chcesz poznać na długo przed przebudzeniem o 2 przed południem z bólami w klatce piersiowej.

Jeśli masz do czynienia z relatywnie mniejszym zabiegiem chirurgicznym, rozważ wyjście do ambulatorium. Jeff Rice, CEO of Healthcare Blue Book (kolejny bezcenny zasób wiedzy o tym, gdzie można uzyskać pomoc medyczną), mówi jeden z pacjentów uratował ponad 5000 dolarów na operację kolana, pytając, czy mógł wykonać zabieg w ambulatorium.

8. Oszczędzaj na lekach, przechodząc na generyczny

Jeśli masz jakiekolwiek przeciwwagi, pozwól mi oczyścić powietrze raz na zawsze: leki generyczne są dokładnie takie same jak ich odpowiedniki z marką. Nie ma absolutnie żadnego powodu, by płacić najwyższą stawkę za markową pigułkę.

Ponadto leki generyczne dostępne na receptę są dostępne za darmo - lub znacznie zniżkowo - u dostawców takich jak Target i Publix. Walmart oferuje szeroką gamę leków generycznych za 4 dolary w wielu stanach. Oto dobra, wyczerpująca lista darmowych i tanich leków.

9. Otwórz konto oszczędnościowe

Idealna sytuacja finansowa obejmuje posiadanie zapasów gotówki specjalnie na rachunki medyczne, które pojawią się przez całe życie.

Możesz odłożyć na bok część swoich oszczędności w nagłych wypadkach w tym celu, ale jeśli masz plan zdrowotny o dużym odliczeniu, rozważ otwarcie HSA przez swojego ubezpieczyciela lub bank. W ten sposób wiesz, że masz pewną ilość pieniędzy tylko do wykorzystania na koszty leczenia.

Dodatkowo, można zainwestować gotówkę na te konta, dzięki czemu można wygenerować jeszcze więcej gotówki, zwłaszcza, że ​​składki są odliczone od podatku / podatku.Oznacza to, że twoje pieniądze rosną - a wychodzą z konta - bez podatku.

10. Dbaj o siebie

Medycyna prewencyjna jest całkowicie darmowa.

To stara rada, a nie seksowna lub ekscytująca, ale jeśli dobrze się odżywiasz i regularnie ćwiczysz, w pierwszej kolejności będziesz mniej wymagał leczenia.

Skorzystaj z badań kontrolnych objętych planem ubezpieczenia. Twój roczny egzamin może być trudny dla twojego harmonogramu (i ramienia do pobierania krwi), ale masz większe szanse na złapanie niedoszłych (i, przerażających), medycznych problemów, zanim wyślą swoje najbrzydsze głowy.

Możesz również otrzymać opiekę chiropraktyczną, akupunkturę i masaż poprzez swój plan ubezpieczeniowy. Zrozum swoje korzyści i wykorzystaj je!

Życie w zdrowym stylu życia nie musi być przytłaczające i drogie, i obiecuję, że nie musisz rezygnować z każdej żywności, ale do końca życia. Istnieje wiele aplikacji, które sprawiają, że życie jest zdrowsze, a nawet przyjemniejsze.

W biurze Penny Hoarder uwielbiamy Standapp, który przypomina, że ​​wstajesz co 20 minut, gdy siedzisz przy biurku. Stojąc zaledwie dwie minuty na każde 20 siedzących osób myśli się, że pozbędziesz się szkodliwych skutków siedzenia przez cały dzień! To nie jest trudne, prawda?

Możesz nawet zarobić pieniądze, aby dobrze zjeść i ćwiczyć z aplikacjami takimi jak Pact, które wypłacają prawdziwe nagrody pieniężne, gdy zobowiązujesz się śledzić spożycie żywności i trafiasz na siłownię trzy lub więcej razy w tygodniu.

Korzystam z Paktu od lat i zarabiam około 50 $ rocznie tylko na nawyki nagraniowe, z którymi i tak bym się zmagał. Dodatkowo zapewnia dodatkową motywację w te dni, kiedy bieg nie brzmi tak zachęcająco.

Dostajesz tylko jedno ciało; więc zaopiekuj się tym. Dodatkowo będziesz mieć więcej pieniędzy, aby cieszyć się w trakcie długiego życia!

Twoja kolej: Którą z tych taktyk używasz, aby zaoszczędzić na wydatkach medycznych? Co przegapiliśmy?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Pisze także inne rzeczy, takie jak recenzje win i wiersze.