Różnica między zapasami, funduszami ETF i funduszami wzajemnymi

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, możesz zastanawiać się, gdzie umieścić swoje pieniądze. Jeśli chcesz inwestować na giełdzie, masz trzy główne opcje: indywidualne akcje zwykłe, fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF (Exchange Traded Funds).

Jakie są więc różnice między ETF, zapasami i funduszami inwestycyjnymi? A które wybrać dla swojego portfela inwestycyjnego? W jaki sposób "indeksowane fundusze" grają w to, ponieważ prawdopodobnie słyszysz, że ten termin jest często rzucany? Rzućmy okiem na te trzy wspólne instrumenty inwestycyjne i zbadaj różnice między akcjami, funduszami ETF i funduszami inwestycyjnymi.

Co to jest magazyn?

Akcje zwykłe reprezentują udział w spółce notowanej na giełdzie. Kupowanie pojedynczych akcji zwykłych jest najbardziej oczywistym wyborem, jeśli chcesz mieć natychmiastową ekspozycję na giełdę. Akcje zwykłe to skoncentrowana inwestycja ... przeciwna do zdywersyfikowanej.

Wielu inwestorów zaczyna kupować pojedyncze akcje zwykłe. Są łatwe do zrozumienia i większość osób je zna. I mogą być dobrym sposobem na budowanie bogactwa. Jeśli jesteś aktywnym inwestorem, który lubi badania i zarządzanie portfelem, nie ma powodu, dla którego nie powinieneś kupować kapitału. Ale jeśli zaczynasz, lepszym rozwiązaniem może być fundusz inwestycyjny lub ETF.

Exxon Mobile to jeden z przykładów powszechnie używanych akcji zwykłych.

Zakup zapasów

Giełdy codziennie notowane na giełdach i ich ceny zmieniają się w ciągu dnia. Poszczególne akcje nie mają minimalnego dolara ... więc możesz kupić jedną akcję na raz, jeśli chcesz. Prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić prowizję brokera za każdym razem, gdy będziesz handlował poszczególnymi zapasami, co może zwiększyć ogólne koszty transakcji.

Programy reinwestycji dywidend (DRIP) to jeden ze sposobów uniknięcia płacenia prowizji od handlu za zwykłe zakupy akcji. Z DRIPs kupujesz akcje bezpośrednio od samej firmy, omijając firmę maklerską. Pozwoli to obniżyć koszty transakcyjne. Systemy DRIP najlepiej nadają się dla długoterminowych inwestorów, którzy planują utrzymywać swoje akcje przez długi czas.

Ryzyko

Poszczególne zapasy są bardziej ryzykowne niż fundusze ETF lub fundusze inwestycyjne. Poszczególne akcje mogą przejść do zera, jeśli firma nie spełnia kryteriów. Firmy mogą i są zbankrutowane, a akcjonariusze mogą stracić wszystko. Pamiętasz Enron? Ale jesteś również znacznie bardziej prawdopodobne, aby zarobić nietypowe zwroty z poszczególnych akcji na ETF lub funduszu inwestycyjnego.

Opłaty

Poszczególne zapasy nie mają opłat za zarządzanie ani wydatków, więc są tańsze niż fundusze powiernicze lub fundusze ETF. Jednak większość domów maklerskich pobiera prowizje za kupno i sprzedaż akcji. Sprawdź nasze narzędzie do porównywania ofert maklerskich, aby mieć pewność, że otrzymujesz najniższe prowizje.

Czym jest fundusz wzajemny?

Profesjonalny inwestor prowadzi aktywnie zarządzany fundusz inwestycyjny, nadzorując koszyk zdywersyfikowanych papierów wartościowych. Fundusze wzajemne mogą zawierać akcje, obligacje lub inne inwestycje. Istnieją dwa rodzaje funduszy inwestycyjnych, aktywnie zarządzane i indeksowane fundusze inwestycyjne. Fundusze wzajemne są bardziej zdywersyfikowaną inwestycją w porównaniu do pojedynczych akcji, ponieważ posiadają duże ilości akcji lub inne inwestycje w nich.

Indeks Mutual Funds

Indeks funduszy inwestycyjnych nieznacznie różni się od tradycyjnych, aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Indeksu funduszy inwestycyjnych pasywnie śledzić indeks. Ponieważ nie są one aktywnie zarządzane, koszty są niższe.

Fundusz Vanguard Mid-cap Index jest dobrym przykładem indeksu funduszy inwestycyjnych. Posiada kosz zapasów o średniej kapitalizacji.

Zakup wzajemnych funduszy

Wymiana wzajemnych funduszy odbywa się inaczej niż akcje. Możesz kupić fundusze inwestycyjne za pośrednictwem brokera lub bezpośrednio z funduszu. Niektóre fundusze pobierają prowizję, inne nie. Ceny wzajemnych funduszy nie zmieniają się jak akcje lub fundusze ETF, wartość aktywów netto obliczana jest tylko raz na koniec każdego dnia. Niektóre fundusze inwestycyjne mają minimalne zakupy, więc nie zawsze są dobre dla drobnych inwestorów.

Ryzyko

Fundusze wzajemne są mniej ryzykowne niż akcje indywidualne, ponieważ są to inwestycje zróżnicowane. Ale potencjał na nagrodę jest niższy dzięki funduszom.

Opłaty

Opłaty są dużą wadą aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w te fundusze, zapłacisz za pensje menedżerów ... oprócz opłat, takich jak 12b-1, które wracają do twojego brokera. Opłaty są główną przyczyną, dla której indeksu funduszy inwestycyjnych lub ETF są zwykle lepsze opcje. Jeśli obawiasz się, ile możesz zapłacić w opłatach za fundusze inwestycyjne, skorzystaj z tego darmowego narzędzia o nazwie FeeX, które zeskanuje Twoje portfolio i powie, ile tracisz z opłat.

Czym jest ETF?

Fundusze giełdowe to także zdywersyfikowane koszyki papierów wartościowych. Są podobne do indeksu funduszy inwestycyjnych; są to biernie zarządzane inwestycje. Po prostu starają się śledzić wyniki benchmarku.

ETF iShares Core S & P 500 jest typowym indeksem ETF, w tym przypadku funduszem o dużej kapitalizacji.

Kupowanie ETFów

ETF-y handlują jak akcje. Ich ceny zmieniają się w ciągu dnia. Płacisz komisarzowi prowizję za każdym razem, gdy handlujesz ETF. Podobnie jak akcje, fundusze ETF nie mają dolara minimum, możesz kupić tylko jeden udział, jeśli chcesz.

Ryzyko

Podobnie jak fundusze inwestycyjne, fundusze ETF są mniej ryzykowne niż akcje. Szanse na to, że twoja inwestycja ETF spadnie do zera, są niskie. Ale to nie znaczy, że nie możesz stracić pieniędzy. I jak każda inwestycja na giełdzie ETFs wiążą się z nieodłącznym ryzykiem, a ceny zmieniają się.

Opłaty

Ponieważ są one biernie zarządzanymi inwestycjami, fundusze ETF zwykle mają niższe opłaty niż fundusze inwestycyjne. Firmy takie jak Vanguard oferują różne ETFy o bardzo niskich wskaźnikach kosztów.

Dla początkujących inwestorów rozpoczęcie pracy może być przytłaczające. Jest wiele do nauczenia. Ale zrozumienie różnicy między akcjami, funduszami ETF i funduszami wspólnego inwestowania na giełdach ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego sukcesu inwestycyjnego. A jeśli jesteś gotów poświęcić czas i wysiłek, możesz szybko zgromadzić wiedzę, której potrzebujesz.

Chcesz dowiedzieć się więcej o podstawach inwestycyjnych? Niedawno rozpoczęliśmy serię, aby zacząć inwestować. Spójrz i dowiedz się więcej, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Ten tani kurs oferuje wielką wartość i może pomóc w nauce nawigacji po świecie inwestycyjnym.