Opcje, jeśli nie możesz obciążyć swojego rodzica PLUS Pożyczkami

Jest to jedno z najczęstszych pytań, które dostaję prawie codziennie - nie stać mnie na kredyty Parent PLUS, co mam robić?

Jestem głęboko przekonany, że rodzice NIE powinni zaciągać pożyczek na opłacenie edukacji swoich dzieci. Jest wiele powodów, dla których jest to zły pomysł, a większość z nich omawiam w kolumnie "Forbes".

Faktem jest jednak, że jeśli czytasz ten artykuł, jest już za późno. Już pożyczyłeś, a teraz próbujesz go spłacić. Najczęstszym sposobem pożyczania przez rodziców pieniędzy na studia są kredyty Parent PLUS.

Brzmią jak dobry pomysł - rodzice mogą uzyskać pożyczki federalne ze wszystkimi wspaniałymi korzyściami, jakie otrzymują studenci. Problemem jest, to jest źle. W rzeczywistości kredyty Parent PLUS nie oferują żadnego rodzaju planu spłaty opartego na dochodach (bezpośrednio) ani nie kwalifikują żadnego rodzaju programów wybaczania pożyczek studenckich (no cóż, po raz kolejny jest to zniuansowane i omawiamy je poniżej).

W rzeczywistości opcje są bardzo ograniczone z kredytami Parent PLUS. Masz kilka obejść, ale zazwyczaj najlepszym rozwiązaniem jest zazwyczaj refinansowanie kredytu studenckiego lub wspólna praca jako rodzina. Jeśli rozważasz refinansowanie, zalecamy Wiarygodny. Są tacy pożyczkodawcy, którzy pozwolą ci nawet refinansować pożyczkę Parent PLUS na imię twojego dziecka. Sprawdź wiarygodność tutaj, a jeśli dokonasz refinansowania, zdobądź bonus 200 $!

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Mity rodzicielskie PLUS Kredyty, IBR, PAYE i PSLF

Po pierwsze, istnieje wiele mitów dotyczących tego, co możesz lub czego nie możesz zrobić z Parent PLUS Loans, więc rozwalmy je teraz.

Jeśli masz kredyty Parent PLUS, nie możesz:

• Kwalifikuj się do spłaty dochodu (IBR)
• Zakwalifikuj się do spłaty jak po zarobieniu (PAYE)

Jeśli korzystasz ze standardowego 10-letniego planu spłaty pożyczki Parent PLUS, przysługuje ci zasiłek PSLF (Public Service Loan Forgiveness). Jednakże, ponieważ PSLF wymaga 120 płatności (lub 10 lat płatności), na koniec nie będziesz miał nic do przebaczenia.

Opcje, aby obniżyć swoje Rodzice PLUS Wypłaty pożyczki

Jednak wciąż istnieją opcje, aby obniżyć spłatę pożyczki studenckiej. Każdy z nich wymaga starannego rozważenia zalet i wad, aby zobaczyć, co jest dla Ciebie dobre.

Zmień swój plan spłaty

Po pierwsze, nadal możesz zmienić swój plan spłaty na:

• Stopniowany: Stopniowa spłata rozpoczyna się od miesięcznych płatności na poziomie lub nieznacznie powyżej płatności odsetkowej i zwiększa miesięczną opłatę co dwa lata. Ostateczna płatność nie przekracza trzykrotności początkowej płatności.
• Rozszerzony: Przedłużona spłata przedłuża okres spłaty do 12, 15, 20, 25 lub 30 lat, w zależności od kwoty należnej. Pozwoli to obniżyć miesięczne płatności do poziomu w nowym okresie kredytowania.

W przypadku obu tych planów zobaczysz niższe płatności. Jednak dzięki stopniowanemu planowi płatności te będą z czasem rosnąć. Dzięki rozszerzonemu planowi płatności pozostaną takie same. Wadą obu tych opcji jest to, że zapłacisz więcej odsetek przez cały okres trwania pożyczki. Jeśli jednak najważniejszą przeszkodą jest dostępność miesięcznej płatności, odsetki nie powinny mieć większego znaczenia.

Refinansuj swoją pożyczkę

Po drugie, możesz refinansować swoją pożyczkę Parent PLUS do prywatnej pożyczki studenckiej. Pożyczki prywatne zwykle oferują niższe płatności i niższe oprocentowanie, jednak wiele z tych niskich stóp procentowych jest zmiennych i może wzrosnąć w czasie. Jednak dla wielu znacznie niższa płatność stanowi potencjalny wzrost w przyszłości.

Współpracujemy z Wiarygodny aby pomóc ludziom refinansować kredyty studenckie. Wiarygodne to narzędzie do porównywania, które pozwala porównać stawki w czasie krótszym niż 2 minuty, bez sprawdzenia zdolności kredytowej! Jako bonus, czytelnicy College Investor mogą otrzymać premię w wysokości 200 $ refinansowanie z wiarygodnym.

Zacznij już teraz i sprawdź, czy możesz zaoszczędzić pieniądze na refinansowaniu pożyczki za pomocą programu Credible.

Refinansowanie kredytu studenckiego dla rodziców PLUS

Dla pożyczkobiorców z kredytami Parent PLUS, które mają dobry kredyt, jedną z najlepszych opcji (jeśli możesz sobie na to pozwolić i nie kwalifikujesz się do wybaczenia pożyczki studenckiej) jest refinansowanie pożyczki studenckiej. Refinansowanie pozwala potencjalnie uzyskać niższe oprocentowanie lub niższą płatność niż obecnie.

Rozbijamy najlepsze miejsca, aby refinansować kredyty studenckie, a także zalecamy Credible jako pierwszy krok do refinansowania pożyczek.

Niektórzy pożyczkodawcy mają unikalny program, w którym możesz refinansować swoją pożyczkę Parent PLUS z nazwiska rodzica i na nazwisko ucznia. Może nadal wymagać od rodzica, aby cosign, ale te programy mają również cosigner release po pewnej liczbie płatności na czas. To świetny program, aby odciążyć rodziców i umieścić go na uczniu (od którego zaczęły się świadczenia).

Kredytodawcy, którzy to oferują, obejmują:

Wspólna więź

CommonBond pozwala na refinansowanie pożyczek studenckich od nazwiska rodzica do nazwiska ucznia. Mają także bardzo konkurencyjne stawki i warunki dla kredytobiorców.

Aby rozpocząć proces, dziecko / uczeń powinien iść do Wspólna więź i wybierz "Refinance My Student Loans". Powinny one mieć informacje o pożyczce i dokumenty, które odnoszą się do pożyczki rodzica PLUS przydaje się podczas wykonywania tego procesu.

Sprawdź tutaj CommonBond.

Zadatek

Earnest to kolejny pożyczkodawca, który pozwala na refinansowanie swoich kredytów Parent PLUS w imieniu ucznia.

Aby rozpocząć proces, dziecko / uczeń powinien iść do Zadatek i wybierz "Get Your Rate". Po wprowadzeniu informacji należy wybrać Parent Parent Loan i wprowadzić informacje o pożyczce, które odnoszą się do pożyczki Parent PLUS.

Sprawdź tutaj Earnest.

LendKey

LendKey jest trzecim dużym pożyczkodawcą, który pozwala na refinansowanie pożyczek studenckich od nazwiska rodzica do nazwiska ucznia. Mają także bardzo konkurencyjne stawki i warunki dla kredytobiorców.

Aby rozpocząć proces, dziecko / uczeń powinien iść doLendKey i wybierz "Zastosuj teraz". Powinny one mieć informacje o pożyczce i dokumenty, które odnoszą się do pożyczki rodzica PLUS przydaje się podczas wykonywania tego procesu.

Sprawdź LendKey tutaj.

Tradycyjne wycofanie, wyrozumiałość i anulowanie nadal obowiązują

W przypadku pożyczek Parent PLUS pożyczkobiorcy nadal mają możliwość złożenia wniosku o odroczenie, udzielenie zwłoki i anulowanie pożyczki studenckiej.

Odroczenie i wyrozumiałość to tymczasowe sposoby na zaprzestanie dokonywania płatności na pożyczkę studencką. Możesz przeczytać więcej o odradzaniu i wyrozumiałości tutaj.

Parent PLUS Loans może również kwalifikować się do anulowania pożyczki studenckiej, która różni się od wybaczania pożyczki studenckiej (wyjaśnimy tutaj różnicę). Jeśli jesteś całkowicie i trwale niepełnosprawny lub pożyczka została zaciągnięta w nieuczciwych okolicznościach, możesz anulować pożyczkę.

Potencjalne rozwiązanie ICR poprzez konsolidację pożyczek studenckich

Po trzecie, istnieje potencjalne obejście, które pozwoli niektórym kredytobiorcom na przekształcenie swojej pożyczki Parent PLUS w Federal Direct Consolidation Loan. Ta prosta zmiana pozwoli kredytobiorcom zakwalifikować się do spłaty zależnej od dochodów (ICR), a także do Pożyczkowego Pożyczenia Publicznego (PSLF).

ICR to plan spłaty oparty na dochodach, który nie jest tak hojny jak IBR czy PAYE. Kredytobiorcy płacący w ramach programu ICR płacą 20% swoich uznaniowych dochodów przez okres do 25 lat. Pod koniec okresu 25 lat pozostały dług zostaje zwolniony. I w przeciwieństwie do IBR i PAYE, kredytobiorcy nie muszą spełniać wymagań dochodowych, aby kwalifikować się w ramach planu.

Kredytobiorcy posiadający Federal Direct Consolidation Loans są również w stanie zakwalifikować się do PSLF (Public Service Loan Forgiveness). Dzięki PSLF możesz odstąpić od długu w ciągu 10 lat (120 płatności). Jeśli połączysz ICR z PSLF, płacąc swoją bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, możesz zaoszczędzić sporo na zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej.

To, co większość Kredytów Rodzicielskich nie zdaje sobie sprawy, to to, że nie ma potrzeby konsolidowania wielu pożyczek. Możesz mieć tylko jedną Parent Parent Loan i możesz ubiegać się o konsolidację pożyczki studenckiej. Każdy może skonsolidować swoje pożyczki Parent PLUS za darmo w StudentLoans.gov.

Konsolidując swoją pożyczkę Parent PLUS, zasadniczo przekształcasz ją w Federal Direct Consolidation Loan, a teraz kwalifikujesz się do ICR i PSLF. Win-win!

Rozważ skorzystanie z profesjonalnej pomocy

Przez cały czas pracy z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich, zajmowanie się kredytami Parent PLUS jest absolutnie najgorsze. Nie oferują tak wielu opcji, jak inne rodzaje pożyczek, a kiedy rodzice zmagają się z zadłużeniem, może to bardzo zaszkodzić całej rodzinie.

Najlepszym miejscem, w którym można uzyskać pożyczkę, jest dzwonienie do pożyczkodawcy i współpraca z nimi. Możesz również przejść do trybu online na stronie StudentLoans.gov i zrobić wiele rzeczy za pomocą pożyczki, w tym zmienić swój plan spłaty.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Rozmowa z rodziną

Wreszcie, nigdy nie boli rozmawiać o swojej sytuacji zadłużenia studenta pożyczki z rodziną. Pamiętaj, że zaciągnąłeś te pożyczki, aby pomóc dziecku zapłacić za naukę w college'u. Po ukończeniu szkoły, nadzieja jest taka, że ​​twoje dziecko zarobi więcej i będzie finansowo zamożne.

Podczas gdy żaden rodzic nie chce obciążać swoich dzieci, zasypanie ich długami studenckimi może być szkodliwe. Możesz nie być teraz ciężarem dla swoich dzieci, ale jeśli nie możesz sobie pozwolić na emeryturę, ponieważ Twoje Ubezpieczenie Społeczne jest przygo- towane, by spłacić dług, możesz potrzebować jeszcze większego wsparcia w przyszłości.

Otwarte i szczere dialogi z dziećmi na temat zadłużenia kredytów studenckich, a nawet prośby o wsparcie w zakresie płatności, mogą mieć wiele sensu dla niektórych rodzin. Pomogłeś swojemu dziecku zapłacić za naukę, być może mogą pomóc ci zwrócić ci pieniądze po ukończeniu szkoły.

Bez względu na to, twoje dzieci powinny wiedzieć, gdzie stoisz finansowo, szczególnie, jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu Parent PLUS.

Końcowe przemyślenia

Pożyczki dla rodziców PLUS to najgorsze kredyty studenckie i zdecydowanie zalecamy ich unikanie, jeśli w ogóle jest to możliwe. Jeśli już to czytasz, prawdopodobnie jest już za późno. Jako takie, naprawdę skupić się na współpracy jako rodzinie, aby spłacić kredyty i sprawdzić, czy ich refinansowanie ma sens.

Czy masz problemy z kredytami Parent PLUS?