Skąd czerpią wszystkie oferty bonusowe?

Duże drukarnie, takie jak Fidelity i Charles Schwab, oferowały lukratywne bonusy za rejestrację gotówki, gdy otworzyłeś konto w jednej ze swoich firm, ale te bonusy za rejestrację 500 USD + zniknęły.

Gdzie oni odeszli i co zajmuje ich miejsce?

Wyjaśniamy, w jaki sposób reguła DOC Fiduciary zmieniła sposób, w jaki firmy kuszą nowych klientów różnymi promocjami, zachowując przy tym ich "najlepsze dopasowanie".

Co to jest zasada FW DOL?

Zasada powiernictwa Departamentu Pracy (DOL) jest regułą, która stwierdza, że ​​wszystkie inwestycje w ramach kont emerytalnych muszą przejść standard "najlepszego dopasowania". Dodatkowo, wszyscy klienci muszą mieć pełne informacje o tym, ile robi od ciebie doradca.

Zasada ta dotyczy wyłącznie kont emerytalnych i porad emerytalnych, ale ma zaskakujący wpływ na branżę. Zmienia to sposób, w jaki firmy płacą swoim doradcom i (jako efekt obniżania się), w jaki sposób firmy rekrutują nowych klientów.

Dlaczego zasady premiowe wpływają na premię rejestracyjną?

Nowa zasada powiernictwa odsuwa coraz więcej doradców od rekompensat z tytułu prowizji od sprzedaży i od wynagrodzenia opartego na opłatach. Podczas gdy prowizje nie są zakazane przez prawo powiernicze, ich poważne ograniczenia. Niezależnie od tego, czy doradca zarobi prowizje, czy ustaloną opłatę, produkt, który sprzedają, musi spełniać najlepszy standard.

W wielu przypadkach oznacza to, że doradcy nie mogą już polegać na zyskach obciążonych funduszy inwestycyjnych lub rentach do zarabiania pieniędzy. Firmy, które w przeszłości rekompensowały pracowników na podstawie sprzedaży tych produktów, muszą zrestrukturyzować swoje centra zysków i strat, pracując zgodnie z prawem.

W wyniku tych zmian doradcy brokerscy niekoniecznie zyskują na tym, by nawiązać z nimi relację. W dzisiejszych czasach, szansa na szybkie pieniądze nie ma, więc brokerzy mają więcej do zyskania, przyciągając klientów długoterminowych.

Ponieważ brokerzy muszą pokonywać większą przeszkodę, aby stać się opłacalnym dla każdego klienta, nie są tak chętni, aby dać pieniądze każdemu, kto otworzy konto. Ponadto wyższe obciążenia administracyjne i regulacyjne oznaczają, że firmy muszą uważnie przyjrzeć się swoim kosztom marketingowym.

Promocje, które możesz zobaczyć zamiast tego

To nie znaczy, że duże firmy nie chcą Twojej firmy. Chcą, abyś stał się klientem, ale muszą znaleźć nowe sposoby osiągnięcia zysku, aw wielu przypadkach oznacza to zmianę ich struktury promocyjnej.

Na przykład, Fidelity i Charles Schwab obaj wykorzystywali premie pieniężne. Dzisiaj zmienili ofertę na ograniczoną liczbę darmowych transakcji i coraz więcej darmowych produktów. Obie firmy mogą nadal zarabiać na zarządzaniu i opłatach administracyjnych od funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF, które są ich właścicielami.

Mogą również zarabiać "na półce" od głównych firm inwestycyjnych, które zapłaciłyby za swoje produkty wymienione jako produkty bez prowizji.

Z drugiej strony spektrum roboadvisors, takich jak Wealthfront, będzie zarządzało do 15 000 USD bezpłatnie.

Robią to, aby wcześnie zaatakować cię na usługach, a gdy twoje bogactwo się zwiększy, zaczniesz płacić skromną opłatę rok i rok.

Oferty gotówkowe wciąż możesz zobaczyć już dziś

Nie oznacza to, że promocje pieniężne całkowicie zniknęły. Niedrogie domy maklerskie, takie jak TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest, wszystkie oferują premie do kilkuset dolarów po uruchomieniu konta, a są to bonusy do darmowych transakcji.

Pośrednik	Promocje	Zaczynać
	Aż do $600 + Bezpłatne transakcje	Minimalna kwota depozytu w wysokości 3 000 USD Brak opłat miesięcznych Otwarte Konto
	Aż do $100 + Bezpłatne transakcje	Premia gotówkowa w wysokości 100 USD za depozyty w wysokości 25 000 USD Prowizja od darmowych transakcji za depozyty w wysokości 25 000 USD Otwarte Konto
	Pierwszy $1,000 Darmowy	Minimalna kwota depozytu w wysokości 100 USD Niska cena Otwarte Konto

Firmy te zarabiają pieniądze dzięki prowizjom handlowym i opłatom za powierzchnię półki, dzięki czemu mogą spodziewać się zwrotu pieniędzy z premii szybciej niż firmy brokerskie. Dodatkowo, te firmy nie muszą przestrzegać zasady powiernictwa, ponieważ wykonują tylko zamówienia, które im dajesz.

Jedynym dużym pośrednikiem, który wciąż oferuje premię gotówkową, jest Merrill Edge. Oferują do 600 $ na otwarcie i finansowanie IRA. Co ciekawe, Merrill jest jedną z niewielu firm, które nadal dopuszczają sprzedaż prowizji w swoich IRA.

Większość innych firm wycofało się całkowicie, aby łatwiej było zrozumieć zgodność z nowym standardem powierniczym.

Czy popierasz to? Dlaczego lub dlaczego nie?